神六，如何搭載商業(yè)保險(xiǎn)【神六金融】

本報(bào)記者 鄭莉莉 發(fā)自北京

2005年10月13日

　　“此次神舟六號發(fā)射和飛行并沒有向保險(xiǎn)公司要求承保。”記者日前從中國人保控股公司政策性保險(xiǎn)營業(yè)部得知。記者了解到，目前惟一服務(wù)于我國航天保險(xiǎn)承保事務(wù)的就是中國航天保險(xiǎn)聯(lián)合體（下稱“聯(lián)合體”），而該聯(lián)合體的常設(shè)辦公機(jī)構(gòu)就在人保控股的政策性保險(xiǎn)營業(yè)部里。
　　神六部分搭載物買了保險(xiǎn)
　　中國人保控股政策性保險(xiǎn)營業(yè)部副總經(jīng)理黃祿濱表示，實(shí)際上，像這種載人返回式的飛船，并非商業(yè)運(yùn)作，而是一種政府行為，其所用資金都由國家財(cái)政支出。從這個(gè)角度看，神舟六號是沒有這個(gè)保險(xiǎn)需求的。
　　黃祿濱告訴記者，國際上載人航天也都是沒有保險(xiǎn)的，如美國的哥倫比亞號，其資金投入都是由國家財(cái)政支出，如果出現(xiàn)故障或損失賠付，是沒有類似向銀行償還貸款這樣的問題的，即使補(bǔ)償也要由國家支出這筆費(fèi)用。
　　據(jù)悉，美國發(fā)射失事的哥倫比亞號飛船就沒有向商業(yè)保險(xiǎn)公司投保機(jī)身險(xiǎn)、發(fā)射險(xiǎn)、軌道險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，只是投保了實(shí)驗(yàn)室登月艙。此實(shí)驗(yàn)室登月艙價(jià)值6700萬美元，除了美國國家航天航空管理局承諾賠償800萬美元外，勞合社還支付了近1770萬美元的商業(yè)海事保險(xiǎn)賠償。
　　“如果購買了保險(xiǎn)，由于飛船的保額非常巨大，不可能讓單純的保險(xiǎn)商承保，保險(xiǎn)界也很難把其全部承擔(dān)下來。此外，這種飛船涉及國家的保密政策，不可能向保險(xiǎn)公司提供任何數(shù)據(jù)資料。從神舟一號到現(xiàn)在的神舟六號，飛船機(jī)身方面在財(cái)產(chǎn)方面都是沒有投保的，僅僅是搭載飛船的一些商業(yè)性物品，如郵票、紀(jì)念冊等有投保。”黃祿濱介紹說。
　　據(jù)悉，神舟一號發(fā)射的時(shí)候就和商業(yè)保險(xiǎn)有過一次“親密接觸”，但承保對象僅僅是飛船所搭載的物品，例如種子、國旗等，保額也僅有500萬元。
　　記者從太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司重大項(xiàng)目辦公室知情人士處獲悉，神舟六號由于是屬于國家機(jī)密軍事發(fā)射的行為，并不是商業(yè)化的發(fā)射行為，其屬于軍用飛船，所以是沒有投機(jī)體保險(xiǎn)的。如果投保的話，將要向保險(xiǎn)公司提供飛船的各項(xiàng)數(shù)據(jù)資料，以便用于保險(xiǎn)公司評估其風(fēng)險(xiǎn)。而同時(shí)，保險(xiǎn)公司不可能一家承保，將會采取通過國際保險(xiǎn)市場進(jìn)行分保，這樣的話，就要將飛船的各項(xiàng)數(shù)據(jù)資料提供給各家參與分保的保險(xiǎn)公司，那么飛船的整個(gè)技術(shù)數(shù)據(jù)都將會公布于世界了。這就可能會造成軍事泄密。
　　宇航員保險(xiǎn)套餐中國特色濃
　　軍用飛船的特殊性使其保險(xiǎn)處于一個(gè)“真空”狀態(tài)，而宇航員的人身保險(xiǎn)就不能被保險(xiǎn)公司坐而不視了。宇航員的平安保險(xiǎn)大概是世界上價(jià)格最昂貴的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期雖然很短，長的1年多，短的僅幾個(gè)小時(shí)，但是整個(gè)載人航天工程的每一個(gè)細(xì)節(jié)，無一不是在為宇航員“買保險(xiǎn)”。航天服、降落傘、太空食品、中醫(yī)保駕等等，更是帶有中國特色的安保內(nèi)容。
　　為航天員提供人身保險(xiǎn)是一項(xiàng)專業(yè)性極強(qiáng)、跨專業(yè)學(xué)科、操作復(fù)雜、要求精細(xì)的工作。據(jù)了解，早在2003年7月18日，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司就中標(biāo)獲得宇航員的獨(dú)家承保權(quán)。但一直到神五升空后，中國人壽才對外公布這一消息。承保神五航天員的公司是中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司，在我國保險(xiǎn)界屬開拓性工作。雖然美、俄等國家在這方面已有成熟做法，但他們對航天員的訓(xùn)練安排和執(zhí)行飛行任務(wù)的操作流程各有特點(diǎn)、自成體系，且沒有公開的可供參考的數(shù)據(jù)。
　　據(jù)悉，中國人壽為楊利偉個(gè)人提供了500萬元的人身保險(xiǎn)。此外，為所有入選的宇航員及其配偶和子女，以及宇航專家提供了高達(dá)1390.8萬元的人身保險(xiǎn)。其中，宇航員訓(xùn)練期間100萬元／人，執(zhí)行任務(wù)期間200萬元／人，飛行期間500萬元／人，宇航員配偶50萬元／人，宇航員子女10萬元／人，航天專家100萬元/人。
　　中國人壽保單隨神六遨游
　　日前，中國人壽新聞發(fā)言人正式向媒體證實(shí)，該公司的確為聶海勝和費(fèi)俊龍兩位飛天宇航員獨(dú)家提供了飛行期間的高額人身意外保險(xiǎn)。同時(shí)，一份具有紀(jì)念意義的中國人壽保單也已隨神六遨游太空。此外，太平洋保險(xiǎn)公司也對外公布，將為神州六號兩名宇航員進(jìn)行人身意外傷害險(xiǎn)的承保，并為搭乘神六的書畫長卷《和平頌》提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
　　中國人壽新聞發(fā)言人特別強(qiáng)調(diào)，公司此次承保是由公司的專業(yè)小組直接與有關(guān)部門和投保人共同完成的，并未通過其它第三方中介機(jī)構(gòu)運(yùn)作。早在今年8月25日，中國載人工程辦公室就正式通知中國人壽，由該公司獨(dú)家承保神六航天員的人身意外險(xiǎn)。9月1日，楊利偉代表全體航天員出席了有關(guān)單位與中國人壽簽署協(xié)議的儀式。
　　中國人壽方面表示，承保神六航天員一方面是為了支持民族航天事業(yè)，同時(shí)，也想通過自己的努力來為中國保險(xiǎn)業(yè)提供示范性經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)和承保經(jīng)驗(yàn)。航天員人身意外險(xiǎn)的設(shè)計(jì)按照分階段、有重點(diǎn)地對航天員風(fēng)險(xiǎn)提供保障。簡單地說，就是從航天員前往發(fā)射基地到進(jìn)入艙門，升空，返回再到一周后通過全身檢查，確定身體沒有任何問題，針對每一個(gè)細(xì)分階段設(shè)計(jì)保險(xiǎn)，在升空、空中飛行以及返回地球之前的風(fēng)險(xiǎn)最高時(shí)刻，相應(yīng)設(shè)定了最高的保額。
　　聶海勝和費(fèi)俊龍保額暫時(shí)保密
　　據(jù)記者了解，中國人壽保險(xiǎn)公司為神五的宇航員楊利偉提供的這份人身保險(xiǎn)是屬于“友情贊助”的。而這次為神六的兩名宇航員聶海勝和費(fèi)俊龍?zhí)峁┑谋ｋU(xiǎn)是否也屬于贊助形式，中人壽方面并沒有透露更多的細(xì)節(jié)。
　　中國人壽方面透露，神六飛行較神五更為復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)也高出許多。具體的保單設(shè)計(jì)需要從航天員特定的工作性質(zhì)和生活特點(diǎn)出發(fā)來制訂，為了避免不必要的炒作，目前該保險(xiǎn)項(xiàng)目仍然處于保密階段，不愿向外界透露為宇航員投保的保額以及保費(fèi)情況。
　　此前的神五只是中國人壽一家承保了宇航員的人身意外險(xiǎn)；而神六宇航員的人身意外險(xiǎn)，太平洋保險(xiǎn)也有承保。據(jù)太平洋保險(xiǎn)公司副總經(jīng)理許建南介紹，人身意外險(xiǎn)與財(cái)險(xiǎn)不同，不排除多次投保。此次在太平洋保險(xiǎn)公司為宇航員以及《和平頌》投保的出資方是中國名人工委以及中華名人協(xié)會，也是屬于“贈(zèng)送”的保險(xiǎn)。
　　國際上，宇航員獲得人身保險(xiǎn)并不鮮見。2003年2月在哥倫比亞號解體中不幸遇難的5名隸屬美國軍隊(duì)的宇航員，按照“軍隊(duì)服役人員團(tuán)體人壽保險(xiǎn)”的承諾，每人可以獲得死亡賠償25萬美元。其中，非軍方的宇航員卡爾帕娜·喬娜，因滿足“聯(lián)邦雇員團(tuán)體人壽保險(xiǎn)”的保險(xiǎn)條件，可以獲得的保險(xiǎn)金為個(gè)人年薪外加2000美元。美國航空航天局曾透露，一名宇航員的薪水大概在56247美元至86947美元之間。
　　此外，1986年挑戰(zhàn)者號事故中遇難的教師克麗斯塔·麥考利夫，其家庭還曾得到一筆由華盛頓保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人科倫－布萊克公司捐贈(zèng)的100萬美元的保險(xiǎn)金。
　　商用衛(wèi)星保險(xiǎn)比較成熟
　　所謂航天保險(xiǎn)，是為商業(yè)衛(wèi)星發(fā)射全過程提供的保險(xiǎn)項(xiàng)目，包括發(fā)射前的保險(xiǎn)、發(fā)射保險(xiǎn)、衛(wèi)星在軌壽命保險(xiǎn)、發(fā)射場設(shè)施保險(xiǎn)和第三方責(zé)任保險(xiǎn)。國內(nèi)航天保險(xiǎn)市場從無到有的發(fā)展歷程，僅有十余年時(shí)間。
　　與其他保險(xiǎn)相比，航天保險(xiǎn)素有“三高”之稱———風(fēng)險(xiǎn)最高、費(fèi)率最高、科技含量也最高。按照國際慣例，商業(yè)衛(wèi)星一般都要為發(fā)射失敗的可能性以及在軌可能出現(xiàn)的問題投保。美國要求保額至少是1億美元，法國規(guī)定發(fā)射衛(wèi)星需要購買4億法郎的第三方責(zé)任險(xiǎn)。
　　“像這種投保是有一定程序的，首先，必須要把火箭、衛(wèi)星的相關(guān)數(shù)據(jù)提供給保險(xiǎn)公司，公司將根據(jù)這些資料和介紹的情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，制定一個(gè)保險(xiǎn)條款，確定保費(fèi)，但由于衛(wèi)星等發(fā)射這些風(fēng)險(xiǎn)較高，保險(xiǎn)公司在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估后，會在國際保險(xiǎn)市場上進(jìn)行分保，如果分保實(shí)施成功，那么保險(xiǎn)公司將出具保單，收取保費(fèi)，后面的程序就和一般的投保理賠是一樣的。”上述太保知情人士說。
　　對于衛(wèi)星的風(fēng)險(xiǎn)評估、保費(fèi)厘定，這位知情人士透露，世界上各國商業(yè)衛(wèi)星發(fā)射都比較多，發(fā)射情況和發(fā)生損失的概率都有據(jù)可查，都會有一些可供參考的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。根據(jù)這些數(shù)據(jù)，再考察承保發(fā)射的衛(wèi)星具體使用的技術(shù)，然后進(jìn)行評估，根據(jù)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，定出費(fèi)率。
　　據(jù)悉，太平洋保險(xiǎn)公司曾經(jīng)為我國尖兵一號衛(wèi)星、亞太一號衛(wèi)星、亞太二號衛(wèi)星、長征一號火箭和長征三號火箭的發(fā)射和在軌運(yùn)行工作提供保險(xiǎn)服務(wù)，并分別對亞太二號衛(wèi)星和長征三號火箭的失事?lián)p失進(jìn)行了及時(shí)的賠付。這位知情人士說，亞太二號賠付了1.6億美元，對公司影響較大，對于衛(wèi)星的保費(fèi)收入，他表示不方便透露。
　　衛(wèi)星保險(xiǎn)基金1997年起步
　　中國人保控股黃祿濱介紹，截止到1995年底，我國長征火箭先后成功發(fā)射(合搭載發(fā)射)了包括亞洲一號等在內(nèi)的8顆外國衛(wèi)星。在這段期間，長征系列火箭的發(fā)射保險(xiǎn)由中國人民保險(xiǎn)公司承保，并依據(jù)商業(yè)慣例辦理了國際分保。在發(fā)展初期，人保和太平洋通常將大部分保費(fèi)分保給國際市場，自留份額一般在3%左右。
　　而在1996年前后，長征火箭發(fā)射國外衛(wèi)星出現(xiàn)了幾次失利，國際航天保險(xiǎn)市場也借機(jī)發(fā)難，認(rèn)為長征系列運(yùn)載火箭存在嚴(yán)重的質(zhì)量控制問題，為不可保風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)合抵制長征火箭在國際市場的保險(xiǎn)安排。沒有保險(xiǎn)支持的中國航天根本無法獲得對外發(fā)射服務(wù)合同，過分依賴國際市場的弊端開始顯現(xiàn)。
　　在此危急關(guān)頭，1997年，國務(wù)院指示由中國人民保險(xiǎn)公司牽頭成立中國航天保險(xiǎn)聯(lián)合體，該聯(lián)合體由9家非壽險(xiǎn)公司和1家再保險(xiǎn)公司組成，并建立衛(wèi)星保險(xiǎn)基金，規(guī)定在保險(xiǎn)基金積累到一定金額前，中國的衛(wèi)星發(fā)射保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于政策性業(yè)務(wù)。
　　聯(lián)合體成立8年來，共出具了數(shù)十張保單，為“中衛(wèi)一號”、“鑫諾一號”、“風(fēng)云一號”和銥星等衛(wèi)星發(fā)射提供了點(diǎn)火起飛保險(xiǎn)、發(fā)射保險(xiǎn)、在軌保險(xiǎn)、第三方責(zé)任保險(xiǎn)和再飛行保險(xiǎn)。目前，衛(wèi)星保險(xiǎn)基金已有6億元。根據(jù)財(cái)政部的有關(guān)規(guī)定，航天保險(xiǎn)基金累計(jì)達(dá)到25億元后，對超過的部分由聯(lián)合體通知各成員公司將超過部分作為各成員公司營業(yè)收入，納入損益核算并計(jì)繳所得稅。
　　航天保險(xiǎn)商業(yè)化尚需探索
　　隨著中國入世和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，中國航天保險(xiǎn)市場也逐步向商業(yè)化邁進(jìn)。這一歷史要回顧到“風(fēng)云一號D”保險(xiǎn)案，這是國內(nèi)經(jīng)紀(jì)人首次介入航天保險(xiǎn)領(lǐng)域的案例。衛(wèi)星發(fā)射商———中國氣象局委托江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為其保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人安排有關(guān)保險(xiǎn)事宜。但后來還是由于各種政策因素，最終仍由航天保險(xiǎn)聯(lián)合體承保。
　　黃祿濱對此表示，“航天保險(xiǎn)是政策性業(yè)務(wù)，是通過保險(xiǎn)這個(gè)途徑支持國內(nèi)航天事業(yè)的發(fā)展。對于這種政策性項(xiàng)目，經(jīng)紀(jì)人這個(gè)中間環(huán)節(jié)就產(chǎn)生了費(fèi)用，提高了被保險(xiǎn)人成本，不符合政策性支持和低成本運(yùn)作的原則。”
　　然而，市場的步伐并沒有停止。2004年，經(jīng)過了一些申請審批工作，有關(guān)政策部門在政策上進(jìn)行了調(diào)整，決定由航天客戶自行選擇政策性和商業(yè)性的服務(wù)，可選擇航天聯(lián)合體，也可選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

來源： 國際金融報(bào)