案例：

妻子打算辭職

家財如何規劃

張女士結婚已兩年，準備再過兩年要孩子，目前家庭平均月收入6000元(其中丈夫4000元)，日常生活支出2000元；雙方都有單位給上的4險1金；有一輛價值10萬元的家用轎車，每月油費等汽車方面的開支1000元；房子市值40萬元，貸款30年，月供1000元。

張女士夫婦現在和父母住在一起，所以將自己的房子出租，收取的租金基本夠還銀行貸款。夫妻擁有人民幣活期存款5萬元；美元2萬元(在銀行的外匯理財賬戶中，還有1年到期)。由于人民幣升值壓力，不知道是否可把美元兌換成人民幣？

丈夫是公務員，工作比較穩定，但是張女士一直有換工作和經商的打算，所以認為單位給上的保險不是長久保障，想給自己上一些保險，不知道壽險、健康險等哪種適合自己。張女士同時想知道家庭存款該如何分配？進行哪些投資比較合適？

經商：

留出一年觀察期

每一項投資都有風險，開店更是這樣。

首先，要選擇適合自己個性和社會潮流的行業；其次，還要選擇好客源充足的店鋪地址；再次，還要有明確的消費人群；最后，要有相關業務知識和對市場潮流的敏銳判斷。

建議張女士可以用一年的時間熟悉市場和業務，等到明年2萬美元到期時，將部分美元兌換成人民幣進行商業投資。投資的金額最好不超過10萬元，這樣可以保證在初期營業額較差時，有后續資金補充。

保險：

重點保護丈夫

因為妻子有換工作的想法，收入自然變得不穩定起來，于是丈夫就成了家庭收入的主要來源，因此應重點對丈夫進行投保，投保的重點為醫療和意外險。

妻子的保險應視工作情況而定，如果是自己做買賣，應主要購買養老和醫療保險，適當購買意外險；如果是去另一家公司，則可視該公司的具體投保情況相應地調整保險結構。按照家庭收入情況來看，每年的保險費應控制在12000元左右(約每月1000元)。另外，如果張女士自己經商，她仍然可以繼續投保社會保險，原投保額度不受影響。

投資：

買封閉式基金

以張女士目前的情況來看，應至少留10000元備用金存于銀行，以備應急之用。其余的40000元資金可投資于基金或理財產品。

如果能保證這筆資金較長時間不動的話，建議購買一些兩年內到期的封閉式基金，因目前封閉式基金的折價率很高，因此當封閉式基金到期時可以獲得高額的差價，年化收益率一般都會在10％以上。但要注意的是這其中也存在著一些風險，因此在投資時也要小心。

每月節余的2000元可以不斷購買開放式基金，由于近期股市低迷，建議主要購買中短期純債基金，它們的年化收益率要高于貨幣市場基金。

來源：海峽都市報