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        十大通用理財原則
        發布日期:2005-12-5 10:18:00  作者:本站記者  新聞來源:   新聞點擊:



        來源:瑞麗女性網

        不同投資者的投資預期、財富多少和風險承受能力肯定不同。作為投資顧問,應該盡其所能為不同的投資者度身定制不同的投資策略。但在一些大的方面,絕大多數投資者的行動會大致相同。以下便是10條通用的法則。 


          1、量入為出 


          這是投資成功的關鍵。如果你有工作,每年至少應將稅前收入的10%存入銀行。也許你目前的投資收益很不錯,但這不可能真正替代你的養老計劃。只有養成良好的儲蓄習慣,才可能確保后半生無憂。 


          如果你退休在家,那么你的追加投資資金額應該低于前期投資回報額。在退休初期,建議你將投資回報用于再投資時應有所保留,以免財務狀況過多受到通脹影響。一段時間以后,你才可以多掙多花。 


          2、充份重視退休金帳戶 


          如果你還在職,毫無疑問,每年都應確保401(k)養老計劃和你個人的退休金帳戶有充足的資金來源。對大多數人來說,退休金帳戶是最好的儲蓄項目,因為它不但享受優惠稅收,并且公司也有義務向你的帳戶投入資金。 


          當然,退休后,你的退休金帳戶不再有新資金注入。不過,你可以通過延期提款間接地享受額外收益。“退休后總會碰到這樣的問題,需要用錢的時候,我們從哪只口袋里掏錢更合算?當然是先花掉那些需要繳稅的帳戶里的錢,退休金帳戶里稅收優惠的貨幣還是留著生息更好。”財務規劃師羅斯.列文(Ross Levin)說。


          3、投資組合多樣化 


          一般而言,年輕人可能都想在高科技類股或是新興市場上多下點注,而上了年紀的人則傾向于將錢投到藍籌股里。但理智的做法是讓你的投資組合多樣化。“‘年輕人可以把雞蛋放在一個籃子里’,這是一種誤解。你可以采取積極進取的投資策略,但最好是外國股票、大盤股和小盤股都有一點。”這是財務規劃師尊那珊.昆恩(Jonathan Kuhn)的建議。
        4、投資組合中股票應占到至少一半 


          我們通常鼓勵年輕人在投資組合中保持較高的股票比重,但現在我們同樣鼓勵老年人這么做。尤其是對那些已退休20年以上的老年人來說,股票類資產更是必不可少。對于這類投資者來說,投資股票既有利于避免因低通脹導致的儲蓄收益下降,同時也能夠在市道不利時及時撤出股市,可謂是進可攻、退可守。 


          5、投資應注意整體收益 


          對任何投資者而言,真正有意義的是投資組合的稅后整體收益。也就是說,投資效果的好壞關鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和(當然,稅和投資成本是要扣除的)。 


          這個原則對退休者來說尤其重要。這類投資者看重的往往是收益率,但如果單一的收益率增長是以投資組合總體價值的縮水為代價,那么就可能引起危險的后果。


          6、在指數基金中建重倉 


          投資總是伴隨著風險。比如投資回報差強人意,或者因心態不好而在市道最不好的時候“割肉”。即使是市道比較好的時候,也可能因為選錯了股票或者基金,從而出現別人賺錢你輸錢的情況。 


          為此,你可以考慮在指數基金中建重倉,這樣做至少可以保證你投資組合中有部份股票總能跟著大盤跑,大盤賺錢你也賺錢。 


          7、避免高成本負債 


          關鍵是要處理好信用卡透支問題(否則,每年差不多要花掉你18%的錢)。我們常常會在手頭緊的時候透支信用卡,而且往往又不能及時還清透支,結果是月復一月地付利息,導致負債成本過高,這是最愚蠢的做法。 


          8、制訂應急計劃 


          你應該在銀行里存上一筆錢,這筆錢不但可以用來支付修理壁爐、洗碗機所需的小額預算外開支,還要用來應付諸如換屋頂,看病等所需的大筆費用。 


          “最重要的不是現金本身,而是要有能及時變現的途徑,包括賣出股票等有價證券,向401(k)養老計劃借錢,建立保證金帳戶等等。”列文總結道。


          9、顧及家人,扶老攜幼 


          如果家里還有經濟上不能自立的家庭成員需要你提供經濟支持,你應該為他們做一個計劃,以免在你出意外時(比如意外傷殘、死亡或者是卷入訟案),他們無法正常生活。 


          “你得制訂一套傷殘應急措施,壽險計劃應考慮到配偶,要為孩子們接受大學教育提供經濟擔保計劃,并且要為不幸卷入訴訟在經濟上作好準備。”昆恩說道。 


          10、做好財產組織計劃 


          也許你對自己的財產狀況一清二楚,但你的配偶及孩子們是否也很清楚? 


          除了遺囑和其他一些有關財產的文件外,你應盡可能使你的財產組織計劃完備清楚。這樣,一旦你過世或是喪失行為能力,家人就知道如何處置你的資產。

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