行長(zhǎng)理家財(cái)規(guī)劃老少三代人
        發(fā)布日期:2005-12-7 12:57:00  作者:本站記者  新聞來(lái)源:   新聞點(diǎn)擊:



          調(diào)整后的現(xiàn)金流量表

          單位:元

          李先生:250000日常消費(fèi):60000

         妻子:100000贍養(yǎng)老人:12000

          人壽及醫(yī)療保險(xiǎn):10000

          養(yǎng)老保險(xiǎn):36000

          教育保險(xiǎn):24000

          備用金:20000

          證券投資:140000

          錢幣收藏:48000

          合計(jì):350000合計(jì):350000

          本期家庭

          李先生今年40歲,就職于一家股份制銀行的市級(jí)分行,任行長(zhǎng),年收入25萬(wàn)元。妻子劉女士今年35歲,在一家國(guó)有公司任職,年薪10萬(wàn)元。李先生父母均系國(guó)家公務(wù)員,已退休,每月領(lǐng)取退休工資維持老兩口生活,略有節(jié)余,且享受公費(fèi)醫(yī)療。岳父、岳母年近60,常住農(nóng)村,靠李先生一家提供生活費(fèi)用,目前身體健康,能參加一些體力勞動(dòng)。兒子李浩,10歲,讀小學(xué)四年級(jí)。李家已購(gòu)住房,單位有公車,存款很少,閑錢都投資于證券和錢幣收藏。

          理財(cái)目標(biāo)

          子女教育:七年后,兒子李浩18歲時(shí)讀大學(xué),22歲大學(xué)畢業(yè),需要一筆創(chuàng)業(yè)資金。

          個(gè)人養(yǎng)老:二十年后退休,為維持現(xiàn)有生活水平需要一筆養(yǎng)老金。

          贍養(yǎng)老人:李先生的父母和岳父、岳母都已年近60歲,特別是岳父、岳母沒有收入,需要李先生照顧。□廣東發(fā)展銀行理財(cái)師曹廣

          財(cái)務(wù)分析

          李先生沒有住房按揭貸款的壓力,也沒有買車的必要。李先生的父母是退休國(guó)家公務(wù)員,日常生活開支有退休金,生病亦由國(guó)家負(fù)擔(dān),因此不必考慮贍養(yǎng)問題。

          李先生的岳父、岳母二老雖身體較好,但年近60,生病幾率較高,因此應(yīng)準(zhǔn)備足夠的備用金以應(yīng)付醫(yī)藥費(fèi)的開銷。

          李先生本人是家庭收入的主要來(lái)源,如果發(fā)生意外,家庭的財(cái)務(wù)狀況將受到極大的影響,因此應(yīng)投入相應(yīng)的意外保險(xiǎn)。

          理財(cái)建議

          家庭日常開支每年60000元(一個(gè)三口之家,月消費(fèi)5000元應(yīng)可維持中等的生活水平)。

          李先生需購(gòu)買人壽和醫(yī)療保險(xiǎn),每年支出10000元;李先生的收入在整個(gè)家庭收入結(jié)構(gòu)中占據(jù)了很大的比例,因此,應(yīng)加強(qiáng)對(duì)李先生人身保障的投入,以應(yīng)付李先生發(fā)生意外后的家庭正常開支。李先生夫婦正在步入中年人的行列,重大疾病的發(fā)生率有所增加。因此他們還可以在人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上購(gòu)買附加的醫(yī)療和住院保險(xiǎn),每年總支出10000元。夫婦需盡早購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn),用于退休后的生活開銷,每年支出約36000元。購(gòu)買某公司的養(yǎng)老保險(xiǎn),20年交費(fèi),每年36000元,60歲開始領(lǐng)取,每年可領(lǐng)48000元,可維持每月4000元的日常開支。

          兒子的教育經(jīng)費(fèi)應(yīng)通過購(gòu)買教育保險(xiǎn)的方式獲得,每年支出24000元;購(gòu)買某公司少兒兩全保險(xiǎn)(分紅型),交費(fèi)期六年,每年24000元,十八周歲時(shí)可領(lǐng)約38000元,19至21歲期間每年可領(lǐng)約20000元,這筆款項(xiàng)用于支付兒子的大學(xué)各項(xiàng)費(fèi)用。到兒子22歲時(shí),還能領(lǐng)到約40000元,可作為兒子的創(chuàng)業(yè)資金。

          贍養(yǎng)父母。每年為岳父、岳母提供12000元生活費(fèi);每年12000元的生活費(fèi),在農(nóng)村可以維持一般的日常生活開支。

          備用金。每年準(zhǔn)備出20000元備用金,用以支付臨時(shí)開支;每年投入20000元以三個(gè)月或半年的短期定期存款形式存在銀行,需要用時(shí)可提前支取。

          證券投資。每年投入證券市場(chǎng)14萬(wàn)元,10萬(wàn)元購(gòu)買基金或債券,4萬(wàn)元購(gòu)買股票;李先生對(duì)證券市場(chǎng)有一定研究,但由于李先生已步入中年,投資應(yīng)趨于中、低風(fēng)險(xiǎn)的品種,因此在證券投資方面應(yīng)在基金方面多投入一些。其中,基金應(yīng)主要購(gòu)買平衡型基金和貨幣型基金,如果有風(fēng)險(xiǎn)較低的信托產(chǎn)品也可適量購(gòu)買。

          錢幣收藏。每年投入4.8萬(wàn)元進(jìn)行錢幣收藏。作為愛好,錢幣收藏可以適當(dāng)參與,但由于這一投資方式收益不穩(wěn)定,變現(xiàn)困難,所以應(yīng)少量參與。



        來(lái)源:中國(guó)證券報(bào)

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