來源: 每日經濟新聞　　　

整體房貸政策較寬松，老客戶均可享受9折利率

目前上海最大的個人房貸提供商之一中國銀行上海市分行，昨日公布了個人住房貸款存量客戶利率調整辦法，有多次逾期記錄或者到今年年底之前仍有欠款的客戶，都可以享受5.508%的下限利率，但如果明年逾期90天以上者，優惠利率將被取消。

中行上海市分行規定，對于2005年3月17日以前發放并執行原個人住房貸款優惠利率的住房類貸款客戶，在2006年1月1日進行利率調整時，市中行將按照中國人民銀行公布的最新商業性貸款基準利率下浮10%執行。但如果客戶在2006年首次扣款后，一旦出現逾期90天（含）以上的現象，將取消利率下浮優惠，即按基準利率6.12%執行。

與上海其他銀行相比，中行上海市分行明年的存量客戶房貸利率是最為寬松的，所有3月17日以前發放貸款的老客戶都可享受9折的下限利率，而目前已經公布政策的其他銀行都只對大部分信用較好的客戶執行下限利率。其他銀行區分是否執行下限利率的客戶判斷標準基本分為兩種：今年12月31日前沒有逾期貸款本息和到今年12月31日的客戶不良還款記錄次數。執行前者的有工行、浦發和深發展等，農行、建行、中行和光大等執行后者。以農行為例，該行對沒有不良還款記錄的貸款人，從明年起將給予5.508%的下浮利率；如果貸款人一年中出現累計3次及以上不良還款記錄，則執行6.12%基準利率；如果貸款人一年中出現3次以下不良還款記錄，將視情況而定。

另一家國有銀行上海市分行相關業務負責人告訴《每日經濟新聞》，各銀行目前對房貸壞賬率的重視程度要遠超過房貸利率。在目前個人房貸壞賬率逐步上升的背景下，客戶能夠按時還款才是最重要的，基準利率只是一種懲罰措施，所以各行用沒有逾期記錄、沒有欠款，甚至只要2006年開始不要再有逾期的政策來激勵客戶按時還款。逾期90天以上就屬于不良貸款，中行上海市分行執行這樣的標準，主要的意圖是希望房貸不良率不再繼續上升。

明年“舊貸款”要算“新賬”

從2006年1月1日開始，凡在2005年3月17日前辦理個人住房貸款的購房者，將要按新利率來執行還款計劃，購房人的月供將會略有增加。

按央行政策，取消房貸優惠利率后，5年期以上的基準利率為6．12％，下限利率為5．508％。對于購買第一套住房的資信良好用戶5年期以上的個人住房貸款利率執行5．508％的下限利率，而對于購買高檔住房、第二套房甚至別墅的貸款人，按照6．12％的基準利率執行；同時將首付比例提高到30％至40％。