理財新概念 楚沛強原創


——隨著近幾年國內理財行業的風生水起，關注理財和從事理財相關工作的人越來越多了，相應的對理財的認識和實踐也越來越豐富。然而由于理財涉及到現實金融生活中的方方面面，非常廣泛，因而難免對理財涵義有各種各樣不同的理解，這對理財事業的有序發展和理財市場的穩步成長形成了一定的制約作用。

——筆者根據多年的理財實踐與探索，對理財概念做了一個初步的歸納，希望能對大家正確認知理財概念起到積極的作用。


理財就是對財富的有效管理。

從理財的基本內容來講，理財主要包括：現金管理、資產管理、債務管理、風險管理、投資管理等。


現金管理是理財的基礎：

——幾乎所有的金融理財行為都需要現金流的參與，個人與家庭理財更是如此，因而對現金流入與流出的有效管理是理財最基礎的環節。
現金管理就是對各項收支的經營和管理。收入包括勞動所得、投資所得、生息收入等確定性收入，還包括額外勞動所得、應收賬款及幸運所得等不確定收入。支出包括吃穿住行用、孝敬長輩、養育兒女及社交支出等必備支出，還包括集會、捐助、愛好、沖動等隨機性支出。
因此理財涉及到生活的每個細節，對應的現金管理工具包括眾多的銀行卡類業務。
現金流量分析是理財規劃的基礎環節，是分析理財行為和財務狀況最有效的手段。


資產管理是理財的重心：

在經濟狀況和生活水準達到一定的程度，就會逐步積累豐富多樣的資產，長此以往資產就會成為個人與家庭財富的主要部分，而對資產的有效管理自然就是理財活動的重要部分。
資產包括固定資產、流動資產。固定資產比如實物、房產、鋪面、企業實體等；流動資產主要是指金融資產，包括儲蓄類資產、投資類資產、保險類資產等。
不論是固定資產還是流動資產，由于其資金占有率較高，而且所處的行業復雜程度較高，因而對其對其實施有效管理需要豐富的社會經驗和相應的專業知識。
對資產的有效管理是理財規劃的重要部分，需要全面而豐富的理財知識。

債務管理是理財的關鍵：

不論是債權還是債務，相信在目前這個社會很多人都不大喜歡。其實債務并非完全都是壞事，合理的債務管理是達成理財目標的捷徑。
在實際生活中為了更快更好的實現理財目標，不可避免要面臨債務問題。只要把債務控制在合理可控的范圍之內，適當的債務可以幫助現代人合理處置財務難題、提前實現生活品質的提高等。
對債務的有效管理是理財規劃的關鍵步驟，可以實現財務壓力的有效轉移。

風險管理是理財的命脈：

由于現實生活中的眾多不確定因素和與日俱增的安全防護的需要，使得人身和財產風險的有效管理變的非常必要。先賢留下的“千里之堤潰于蟻穴”、“凡事預則立，不預則廢”等都在告誡我們風險防范始終是事關成敗大局的。
有效的風險管理是現代社會先進的體現，如果沒有參與風險管理交通工具不能上路運行，貿易貨運不能出海流通，商場大廈無法入駐營業。而在日益流動性增強和小家化發展的今天，沒有有效的風險管理會讓個人與家庭的安穩幸福面臨巨大的隱患。
有效的風險管理是理財規劃應該優先考慮的部分，只有在安全穩健的前提下才談得上長遠發展。

投資管理是理財的要點：

理財最終的目的就是協助財富的擁有者更快更好地實現生活目標和人生理想，而財富的增長和增值是實現理財目標的基礎，而投資就是實現財富有效增值的不二法門。
投資包括固定資產投資和金融資產投資，但由于投資市場的特殊性和較高的風險，不論哪種投資都需要有豐富的專業知識和經驗作指導。
由于風險損失伴隨投資獲益的始終，所以在投資的進程中控制風險尤為重要。在專業投資經驗的指導下選擇合適的投資策略、投資品種和投資時機是對投資進行有效管理的根本。
有效的投資管理能促進財富的迅速增值，給理財規劃帶來更大的支配余地，當然也是最需要深厚專業經驗的。

以上五個方面是理財規劃最基礎的部分，它們之間關聯密切，或相互促進，或互為制約，要想把財富管好就需要在這五個方面都要做好。


綜上，理財就是對財富的有效管理，是所有與財富有關的金融活動的總稱，是社會文明的重要組成部分，是當代人過上富足美滿生活必備的基本素質。