上海金融報

　　理財是一項中長期財務規劃，尤其強調對風險的有效控制。真正意義的理財，不僅限于勤儉持家，也不簡單等同于投資回報，而是人們對生活的一種中長期財務規劃，通過對資產、負債的合理安排和運用，達到預期目標。

　　個人理財更強調對風險的承受、把握和規避。它的根本目的，是為構建安心生活系統。個人的消費行動是由個人的生活質量決定。理財師根據客戶的人生計劃和需求而提供的種種方案，及在此基礎上進行的個人資產的合理安排和運作，是為幫助客戶達到或接近他想要的生活質量標準，從而獲得終身消費效用的最大化。這就決定了理財活動是一項中長期規劃，而不是短期行為。

　　理財活動應建立在穩健的前提下，理財涉及投資，但不等同于投資，資產增值是理財的重要目的之一，但更重要是對風險的控制和規避，及對財產或債務的梳理。由于預期收入和支出存在不確定性，將對人生目標的實現產生影響。因此，理財師的任務之一，就是幫助客戶分析資產運作中可能存在的風險，并通過多元化的操作來規避和降低，提高收益。

　　每個人都會遇到意外支出、收入減少等經濟風險。例如，家庭成員的生老病死，意外事故的發生，主要經濟來源者下崗等情況。對于這些風險，必須有經濟上的充分準備。這時，采用投保方式回避和轉移風險必不可少。現在，社會保險種類很多，有些人因為對保險不夠了解，往往重復支付保險費用。理財師必須明確各種保險類型的特點，要能夠為客戶進行妥善的保險設計，方為不失其職。