人生處于不同的年齡階段，理財目標與理財攻略也有不同。

　　單身時期。年輕人剛開始工作，往往消費起來沒有節制，甚至成為"月光族"。建行理財專家認為，單身青年應提高儲蓄率，有計劃地積累"第一桶金"，既為今后擴大投資奠定基礎，也為結婚、置業做好籌劃。不少單身青年誤認為自己輸得起，可實際上對高風險投資要適當控制，投資目的更多在于積累投資經驗。

　　蜜月時期。這是一個已經建立家庭但還沒有孩子的時期，或許很短暫。不少家庭有購房還貸壓力，有的打算購車，現金資產不多。建議合理使用信用卡，通過無息貸款獲取差額收益。投資應追求收入的成長性，核心資產可按股票70%、債券10%和現金20%的比例進行配置。

　　家庭成長期。三口之家被稱之為"幸福家庭"，但30多歲夫婦的理財任務不輕松，既要考慮子女教育，又須為養老做打算。建行理財專家指出，教育金籌集在這一階段最重要，孩子從小到大連續支出的總金額可能不亞于購房花費。在保險需求上，人到中年，對養老、健康、重大疾病的需求較大。那些有房貸和車貸的家庭，更應合理安排好個人信貸，逐步減少負債。

　　家庭成熟期。此階段從子女完成學業到自己退休，經濟收入達到高峰狀態，債務逐漸減輕，理財重點是擴大投資，制定合適的養老計劃。建議將投資的50%購買股票或股票型基金，40%用于債券或定期存款，10%用于投資貨幣型基金等。

　　退休養老期。建行理財專家建議，退休后就應該健康第一，財富第二。老年人的主要收入是退休金、積蓄和理財收入，風險承受能力弱，保本最重要。可安排儲蓄和國債在80%以上，合理搭配開放式基金，以防止通脹讓財富縮水。對于資產較多的，還需要采用合法手段節稅。 （卜春艷）