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家庭的閑錢怎樣打理 |
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發布日期:2006-12-10 12:13:00 作者:本站記者 新聞來源: 新聞點擊: |
人的一生，從經濟獨立開始，就要進行有計劃的理財。根據人生各個階段的不同生活狀況，我們如何在有效規避理財活動風險的同時，做好人生各個時期的理財計劃呢？在我們周日的節目中，我們邀請了交通銀行專業的理財師就一個家庭的實際情況，進行了分析。
家庭代表王女士自述：自己在去年十月份單位改制后下崗，買斷工齡得到八萬塊錢，現在被單位返聘，愛人在一家企業工作，兩人的收入大約為三千元。女兒已經畢業，在外地參加工作，月收入為一千元左右。家庭支出大約有一千五百元，還要支援女兒五百元生活費。想請理財師指導一下，買斷工齡的八萬元應該如何投資。
理財師分析：王女士的家庭正處于家庭成熟期 ，即子女參加工作到父母退休前，這一時期大約是15年的時間。
這期間，由于自己的工作能力、工作經驗、經濟狀況都已達到了最佳狀態，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，因此，最適合積累財富，理財重點應側重于擴大投資。但由于已進入人生后期，萬一風險投資失敗，就會葬送一生積累的財富。所以，在選擇投資工具時，不宜過多選擇風險投資的方式。此外，還要存儲一筆養老金，并且這筆錢是雷打不動的。保險是比較穩健和安全的投資工具之一，雖然回報偏低，但作為強制性儲蓄，有利于累積養老金和資產保全，是比較好的選擇。
投資建議：在這八萬元錢中，應該先留出家庭的緊急備用金，預留標準是自己家庭三到六個月的正常開支，用于活期儲蓄；另外可以將一萬元錢投資貨幣基金，貨幣基金的優勢在于，收益相當于銀行一年期定期存款利率，但是可以隨時支取，這樣可以作為家庭緊急備用金的補充；將可投資資本的50％，也就是四萬元用于投資開放式基金，比如股票型基金，這類基金的收益比較高，可以實現家庭財產的增值；將40％用于定期存款、債券及保險。但隨著退休年齡逐漸接近，用于風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上，應逐漸偏重于養老、健康、重大疾病險。 |
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