dance問：你好！我今年31，老公今年35，我們每月收入6000元，年收入70000左右；有15萬元存款，，現(xiàn)在居住的房子總值50萬，無貸款。每月開銷3000元左右。兒子今年4周歲除了幼兒園的兩份保險(xiǎn)，另外還給兒子買了商業(yè)保險(xiǎn)和幼兒住院保險(xiǎn)（險(xiǎn)種：聰明寶寶及附加醫(yī)療）每年4000元，另外每年給家中老人5000元左右，請問，我們應(yīng)該制定怎樣的理財(cái)計(jì)劃，謝謝

答復(fù)：您的家庭狀況和普通工薪族家庭一樣，有固定的月收入、有房產(chǎn)一處，目前主要面臨家長的賺錢能力、子女未來教育規(guī)劃、贍養(yǎng)父母等支出，應(yīng)選擇風(fēng)險(xiǎn)較低，有一定收益的相對穩(wěn)健的投資方式。建議：

1、 風(fēng)險(xiǎn)保障：在家庭投保方面，犯了一個(gè)常見的錯誤，即在沒有完善家長的保障前，為孩子購買了保險(xiǎn)。為此，要及時(shí)做好家庭經(jīng)濟(jì)支柱收入保障工作，此階段主要做好意外風(fēng)險(xiǎn)及健康保障，保住自己的賺錢能力。建議為家長選購一些保額在10-30萬的意外傷害保險(xiǎn)，再做10萬元的大病保障，每年的保費(fèi)5000元左右。投入比例不能超出家庭年收入的20％但也不能低于10％否則起不到作用。

　　2、 增加理財(cái)收入：留足家庭緊急備用金3－6個(gè)月生活費(fèi)大約8000－10000元。其余可作風(fēng)險(xiǎn)投資穩(wěn)健型選購貨幣基金、國債等低風(fēng)險(xiǎn)投資。激進(jìn)型可選擇作股票、外匯等高風(fēng)險(xiǎn)投資。積累財(cái)富收獲人生第一桶金。

　　3、 做好開源工作：以您家庭的目前收入在上海只能算上一般收入。建議努力增加家庭總收入。通過兼職或更換工作來完成。

4、 家庭收入支出記賬：工薪族每月有固定收入，提前做出支出計(jì)劃，除去正常開銷外，可將結(jié)余按一定比例用于投資。同時(shí)定期檢查開支是否合理，做到開源節(jié)流。