上半年股市的大幅震蕩，多數(shù)投資者對(duì)股票投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)更深刻，更加認(rèn)同“把雞蛋放在不同籃子里”的觀點(diǎn)。銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率，一般要高于同期定期儲(chǔ)蓄存款的稅后收益率，風(fēng)險(xiǎn)比基金、股票低，且不收認(rèn)購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)。因此受到穩(wěn)健型投資者的追捧。目前銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，令人眼花繚亂，投資者該如何挑選？

　　交行沃德理財(cái)中心理財(cái)師建議，投資者可從以下四個(gè)方面考慮，挑選出適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

　　首先要看產(chǎn)品的類型。看它是保證收益型的，還是非保證收益型的；是固定收益型的，還是浮動(dòng)收益型的。保證收益型產(chǎn)品不僅保本，還保證收益。這種理財(cái)產(chǎn)品有浮動(dòng)收益和固定收益兩種，是銀行理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最低的。這類產(chǎn)品適合初次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的客戶，尤其適合中老年客戶。非保證收益型產(chǎn)品的收益是浮動(dòng)的，一般能給客戶帶來(lái)更多的回報(bào)。這類產(chǎn)品通常給出一個(gè)預(yù)期收益范圍，能否實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益，要看掛鉤對(duì)象的市場(chǎng)表現(xiàn)。這種產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)要比保證收益型產(chǎn)品高一些。

　　其次要看產(chǎn)品的掛鉤對(duì)象，也就是投資方向，投資范圍。掛鉤對(duì)象可以是匯率、利率、黃金，也可以是信托項(xiàng)目、股票、基金、期貨等。銀行把募集到的資金通過(guò)金融工具投資到這些領(lǐng)域，為投資者贏得理財(cái)收益。預(yù)期收益就是根據(jù)這些投資市場(chǎng)的表現(xiàn)來(lái)決定。如果投資者看好相關(guān)投資領(lǐng)域，又不愿意冒太大的風(fēng)險(xiǎn)，或者受到某種限制，無(wú)法直接進(jìn)行投資，便可以選擇掛鉤這些領(lǐng)域的理財(cái)產(chǎn)品。

　　再次要看投資期限。投資期限一般從三個(gè)月到三年、五年不等。一般來(lái)說(shuō)，投資期限越長(zhǎng)收益越高。往往掛鉤股票、基金等方向的產(chǎn)品期限較長(zhǎng)，這樣可以克服市場(chǎng)短期波動(dòng)對(duì)產(chǎn)品的影響，實(shí)現(xiàn)高收益。而掛鉤匯率、利率等方向的產(chǎn)品期限較短，收益也就低一點(diǎn)。

　　最后要看產(chǎn)品的流動(dòng)性。要看清產(chǎn)品條款中客戶有沒(méi)有提前終止權(quán)，能不能進(jìn)行質(zhì)押貸款。大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品約定客戶是不能提前終止的。有些雖然可以提前終止，但往往規(guī)定具體時(shí)間。多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品可以進(jìn)行質(zhì)押貸款，如果客戶急需用錢，雖不能提前支取，但通過(guò)質(zhì)押貸款可解燃眉之急。(交行沃德理財(cái)師 程娟)