阿卓籍貫陜西，出身書香門弟，人也長得風流倜儻，頗有幾分玉樹臨風的感覺。上學的時候生活情趣就表現得比一班人高雅，唱唱歌，跳跳舞，吟詩寫字，談情說愛，境界比那些只知道窩在圖書館自習的同學們高了不止一籌。

　　畢業進入一家國有銀行的總行工作，信貸部門的一個科室。總行處在銀行系統的金字塔塔尖，不需要直接面對客戶，工作性質很像是政府部門，天天在辦公室看看下面分行送上來的報表，偶爾有空出趟差，到下面的分行檢查檢查工作。

　　單位有職工宿舍，條件不錯，兩室一廳，一人一間，家電俱全。盡管如此，一個屋檐下住兩個人，畢竟影響彼此的私密空間，阿卓很快就買了房，根據單位的政策，提供25萬的無息貸款作為首付，然后提供50多萬低息貸款做按揭，不久就住進了一套100平米出頭的高檔公寓。這是該行對所有單身無房職工的優惠政策，算是對取消福利分房的補償了。裝修也花了十來萬，客廳，餐桌，書房，臥室，甚至衛生間，都顯示出房子主人追求精致完美的個性。

　　娛樂活動比起學生時代更加豐富多彩，除了不停更換新的女友，阿卓還喜歡和朋友出游，出入一些娛樂場所，打發很多時光。家里價格不菲的家庭影院和一臺高配置的游戲電腦，則是阿卓入睡前的玩具。

　　財務狀況

　　阿卓的收入，用他自己的話說，非常緊湊。每個月的薪水，算是亂七八糟的效益獎，衛生書報費等等雜項收入，扣除各種稅費，大概是4500左右，這些錢本身應該是能夠維持一個比較高的消費層次，但是由于阿卓欠了單位40多萬，每個月工資就要被扣掉2500元，拿到手就只有2000多了，這大大削弱了阿卓的經濟實力。阿卓對此十分不滿，每個月的工資被扣掉一半，誰有只有資本家剝削心狠手辣。幸好單位每個季度還有季度獎，阿卓拿最低檔，每季度末能入賬7000-8000，這樣一算，阿卓目前的年收入大約是8萬出頭。

　　這是一份令人滿意的工作，盡管阿卓對單位按月扣工資還房貸頗有微辭，但是也不得不承認呆在這種工作環境中很舒服。工作沒有壓力，同事間會有一些飛短流長，但也就是一些無關痛癢的閑話，不用過多關注。阿卓過著自己的小資生活，手頭錢多的時候會天南海北地出去旅游，周五早點下班，周一晚點上班，加上周末的時間，足夠跑遍神州大地。談戀愛不是阿卓的最大開支，盡管他對女友從不吝嗇，但是很多女孩子還是愿意倒貼。日常的生活費也從不計較，喜歡什么就買。無論是去麥樂迪還是下館子，每次消費也不會超過千元。真正花錢的是旅行，不僅僅是昂貴的機票和火車票，還有還有價格黑得離譜的紀念品。

　　理財規劃

　　阿卓的財務狀況應該是不容樂觀的。盡管年收入相對較高，但是他沒有目的沒有規劃的消費習慣，基本上是錢沾手即花的過路財神。盡管參加工作已經三年有余，但是手里的存款不超過三萬，其他的錢都變成了生活和愛好的犧牲品。不過幸好每月歸還的房貸在很大程度上限制了消費，這部分錢以房產的形式變成了強制儲蓄。

　　阿卓顯然是那種對理財沒有任何熱情的人,他更關注的對生活情趣的享受，所以沒必要向他推薦過分復雜的理財工具，讓人幫忙打理是不錯的選擇。比如購買基金，讓基金經理幫忙購買股票；或者購買銀行和保險公司各種理財產品。但是由于阿卓資金存量有限，這些收益率一般的產品并不能給阿卓帶來太多的收益。針對阿卓個人愛好和氣質，理財師認為阿卓應該花一些時間到古玩市場，淘一些小玩意，玉器瓷器書畫等等，既是一種高雅的愛好，也是一種低風險的投資，有時候還可能得到意想不到的回報。

　　每季度末阿卓會有一筆比較大的現金流入，阿卓有一個相應的生活習慣，就是每季度末都會有一次相應的旅行，這對一個理財師而言，顯然是一個壞習慣，因為旅行會消耗大量金錢。所以這筆錢也是基本消耗殆盡，理財師建議克制旅行的次數和檔次，必要的休息當然不可缺少，但是也是要恰到好處，留下必要的現金應付生活中的突發情況，才是穩妥的辦法。

　　阿卓的房子也有操作的空間，因為該小區屬于北京高檔社區，又靠近CBD商圈，大量的年輕白領甚至外國有人都有租房需求，租賃很火爆，阿卓的房子基本上能租4000元，運氣好的話，租給外國人能租到600美元，如果阿卓能暫時降低自己對居住環境的要求，自己住單位的宿舍，把房子租出去，那樣不但能彌補每月的按揭，還有2000左右的盈余，那樣能大大改善阿卓的財務狀況。