來源：上海金融報   傅燁珉  
　記得是在2004年前后，股市萎靡不振，利率也在低位徘徊。于是，一些銀行開始試水理財產品，借以吸引百姓“缺乏投資渠道”的閑散資金，由此漸漸激發起了大伙兒的理財熱情。時至今日，個人理財已成為百姓生活中的熱門話題之一。
　毋庸置疑，理財熱是樁好事，既顯示隨著經濟發展，民眾的小日子過得紅火，手里閑錢增多，同時表明百姓的投資理財意識正在蘇醒，乃至提升。
　想想以前，大家有點錢要么存銀行，“換回”低額利息；要么到股市“搏一搏”，運氣好的賺點“小菜銅鈿”，運氣差的便“捂著”甚至“割肉”。但現在不同了，越來越多的人懂得借助金融機構的專業力量，對自己的資金進行打理，從而在風險與回報中獲得良好平衡。
　不過，話分兩頭。在這股理財熱潮中，如何正確看待個人理財行為、如何理性地選擇理財產品，亦值得冷靜思考。
　譬如，一些剛踏入“理財圈”的人，抱著“輕易得手”的觀念，以為只要看一看，再試一試，在某家金融機構完成某筆交易或開辦某項業務，就算理財大業開了頭，就能帶來額外收益了。可惜，現實并非想象的那么簡單，因為理財業務不可能像買一件商品那樣，能當場下單“現開銷”。畢竟金融理財無法一蹴而就，即便申請了信用卡、開通了網上銀行，其效用的體現也將是在今后———或能方便日常消費，或能快捷資金轉賬，卻絕無“即刻生財”之功效。而且，不得不指出的是，盡管投資者“購買”了某些理財服務，在金錢方面的付出已是肯定，但收益也未必如理財機構所“推薦的”，鐵定能步步到位。
　有些人認為，只要是通過金融機構來打理，資金的回報率勢必就高，其實這亦是一種誤區。以人民幣理財為例，剛開始銀行都承諾投資者的收益會高于存款利率。實際上，銀行是將資金投入債券市場，再把收益讓利于民。而如今，在債券收益率大幅下降的情況下，銀行就難以推出類似產品了。正所謂“高收益伴隨高風險”，市場上不會存在只有高收益而無任何風險的產品。
　此外，時下各類金融機構都想在理財熱潮中“插一腳”，紛紛亮出各自“法寶”，包括產品、服務、軟件、技術平臺等，為投資者提供各式理財高招。雖然理財產品日趨豐富，加速向廣度與深度發展的現狀值得肯定，但投資者也不要僅滿足于眼前收益，更應掌握一定的信息與知識，才能更好地利用理財產品獲取更理想的資金回報。
　俗話說得好：機會總是留給有準備的人。此話用在理財方面同樣適合。身處理財熱潮，當冷靜思考自身定位，無論參與哪一類理財投資，在技術與知識上皆有掌握，才能真正有所斬獲。如專家所說，理財，僅有工具是不夠的。在市場上所見所聞的理財高招，只有化為自身的運用方能顯效。一句話，理財首先是一種態度，其次才是一種技巧。