來源： 人民網 作者：李力

MSNBC網站報道，半數的美國人都會在新年立下新志愿，這些新志愿多半是少吃、多運動、少花錢、多存錢。但統計顯示，只有1/4的人堅持其志愿超過一兩星期。專家指出，理財的秘訣基本上就是賺的比花的多，只要做到這一點，其他的目標，如減少債務、增加存款等都能達成。

以下是專家提出的五項妙方：

　　●從錯誤中學教訓：先回顧2007年花的錢，如果不記得，銀行對賬單、信用卡賬單都可參考，把花費分類為固定和變動。固定的花費沒有討價還價的余地，如房貸、保險、水電費；變動的花費是可以斟酌的，如去餐廳吃飯，把這些費用加起來，吃一餐飯花40元看來好像不貴，但把幾個月外食的錢加起來，就很可觀了。

　　●做選擇：不需要停止去餐廳吃飯，這就好像節食，越想完全不吃某種東西，其誘惑力就更大。在付完賬單、存好應存的錢之后，給自己一些零用錢，去做想要做的事，如到餐廳吃飯、看電影、買一件新襯衫、去酒吧享受快樂時光等。設定可花多少錢和花錢頻率的政策后，想打開荷包時，不妨自問是否符合政策？

　　●善用額外的收入：不論收到年終獎金、加薪或退稅，最佳的處理辦法是假裝沒有收到。獲得年終獎金，就把它存起來；獲得加薪，就增加投資計劃的錢。如果有債務，就用額外的收入去還債。先付錢給自己，就可達到自己的儲蓄目標。每個人都已習慣自己的舊薪水和生活方式，所以不會想念這份增加的收入。

　　●增加收入：如果審查銀行和信用卡賬單后，發現很少或沒有亂花錢，但錢仍不夠用，很可能是賺得不夠。一個人的收入至少需足敷支出和為意外做準備。如果無法做到這兩點，需檢討是否應換工作、增加工作時間，或找兼職。仔細考慮自己的技巧和薪水是否相配，如果不配，再找工作。

自己負責：現在有許多計算機軟件讓人追蹤自己的花費，最普遍的就是Quicken，初級版只賣30美元，也容易使用。網絡上有免費的軟件，如Wesabe和Geezeo，可顯示銀行賬戶和信用卡的余額，及在食物、娛樂、化妝品等所有項目上的花費。此外還有傳統的Excel，雖然老式，但容易管理。

　　選擇一個用來最順手的軟件。在這個信用卡和自動提款機的時代，太容易使人看不到自己辛苦賺來的錢是怎么花掉的。