記者 潘潔
灰領(lǐng)族：5000元買基金
蕭方是江蘇人，在上海一家物流公司工作了近兩年，年收入在6萬元左右。 目前還沒有購房，現(xiàn)住在租的房子里，由于打算明年結(jié)婚，所以有買房計(jì)劃。蕭方目前有銀行存款2萬元，另有1萬元投資股市，現(xiàn)在處于保本狀態(tài)。她目前的支出主要是房租和生活費(fèi)，每月租金大概800元，再加上生活費(fèi)，基本上沒有什么結(jié)余。蕭方的公司給她上了“三險(xiǎn)”，所以，她沒有買其他商業(yè)保險(xiǎn)。蕭方預(yù)計(jì)自己今年年終獎(jiǎng)能拿到5000元。記者為此采訪了有關(guān)理財(cái)師，他們提出如下理財(cái)建議。
理財(cái)建議：從蕭方每月消費(fèi)情況來看，她基本上屬于“月光族”。按她目前的這種消費(fèi)方式，最好購買一些基金定投，然后再作其他理財(cái)打算。
首先，買好保險(xiǎn)。要做投資首先要有好的保障，除了公司的“三險(xiǎn)”外，她還應(yīng)該買些人身意外險(xiǎn)，如果還有剩余資金的話，可以再考慮買一些重大疾病險(xiǎn)。
其次，買基金。蕭方的年終獎(jiǎng)有5000元，可以用這筆錢一次性購買基金。目前除了股市之外，她沒有其他的投資渠道。因?yàn)榇蛩阍诮谫I房，所以，選擇流動(dòng)性強(qiáng)一些的理財(cái)產(chǎn)品，是蕭方投資理財(cái)?shù)氖滓疤帷；鹣鄬τ谄渌碡?cái)產(chǎn)品，流動(dòng)性要強(qiáng)些，因此比較適合她。
最后，每月結(jié)余買定投。對于蕭方這樣的“月光族”來說，基金定投相當(dāng)于每月強(qiáng)制性存款，是最適合的投資方式。而且，由于目前的點(diǎn)位比較低，現(xiàn)在定投基金的成本也比較小。蕭方還很年輕，風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)，所以可以選擇股票型基金和混合型基金，每月投資的具體金額大概是她扣去生活費(fèi)和備用金后結(jié)余的80%。
白領(lǐng)族：2萬元作教育基金
常平飛今年32歲，在一家雜志社工作，生活和工作還算穩(wěn)定，家庭年收入在10萬元左右，目前有140平方米住房一套，無房貸，有銀行存款8萬元，女兒剛出生不久，暫無買車計(jì)劃。常平飛一家自從添了女兒后，每月支出大概在3000元左右，他預(yù)計(jì)今年年終獎(jiǎng)在2萬元左右。
理財(cái)建議：常平飛剛添了孩子，因此，他在醫(yī)保和社保的基礎(chǔ)上，可以為自己購買定期壽險(xiǎn)，將壽險(xiǎn)的受益人設(shè)為小孩。除此之外，他還可以再買一點(diǎn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。
其次，準(zhǔn)備家庭備用金。這個(gè)金額大概是家庭半年的必要支出，以應(yīng)對家庭的意外支出以及失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。由于常平飛年終獎(jiǎng)在2萬元左右，所以，他可將年終獎(jiǎng)作為家庭備用金。此外，家庭其余存款可以投資其他理財(cái)產(chǎn)品。
最后，購買教育基金。以常平飛目前的家庭情況看，如果他對未來的收入很有信心的話，可以選擇將所有的資金購買教育基金。這樣，孩子以后上學(xué)的教育費(fèi)支出能得到很好的保障，而且，教育基金也算是一種穩(wěn)健的投資方式，很適合常平飛這樣的成長期家庭。
銀領(lǐng)族：5萬元購銀行理財(cái)產(chǎn)品
屈鋒今年35歲，是一家外貿(mào)公司的業(yè)務(wù)主管，前年購買了住房，申請了40萬元按揭貸款，分10年付清，每月還款4000多元。家庭年收入20萬元左右，銀行存款5萬元。屈鋒有一個(gè)5歲的孩子，正在上幼兒園。他預(yù)計(jì)自己今年年終獎(jiǎng)能拿到5萬元。
理財(cái)建議：屈鋒拿到的算是“中等級(jí)”的年終獎(jiǎng)，其投資渠道更廣闊。一般的銀行理財(cái)產(chǎn)品門檻在5萬元以上，屈鋒可以有選擇地投資。比如，投資于打新股類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)相對來說不高，同時(shí)有比較好的收益。但選擇這樣的理財(cái)產(chǎn)品，期限都在半年或者一年以上，需要考慮資金的流動(dòng)性問題。若考慮流動(dòng)性因素，可以選擇短期理財(cái)產(chǎn)品，市場上有不少以月或季度為期限的“保本理財(cái)”，這樣的投資，不僅有收益，同時(shí)能夠保住本金，安全性比較高。
以年終獎(jiǎng)來減少自己的負(fù)債，即提前還貸，這也不失為一種理財(cái)?shù)暮梅绞健?007年，央行6次加息，房貸利率漲了不少。理財(cái)專家認(rèn)為，年終獎(jiǎng)應(yīng)當(dāng)是“辦大事”的，要把錢用在刀刃上。如果年終獎(jiǎng)的金額比較大，可以考慮提前償還貸款。屈鋒要是選擇提前還房貸5萬元，那么，2008年他的月供還款壓力就小了，每月可支配的錢多了，這等于是每月在給自己發(fā)“獎(jiǎng)金”。
另外，屈鋒5歲的孩子馬上就要上小學(xué)了，他應(yīng)該開始考慮為孩子準(zhǔn)備教育基金了，可以定期購買一些低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場基金，為孩子儲(chǔ)存教育經(jīng)費(fèi)。
金領(lǐng)族：10萬元投資黃金產(chǎn)品
范名是某金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)行政管理人員，今年43歲，每月收入2萬元左右。目前，家庭存款為100萬元左右，在上海有兩處房產(chǎn)，總值大概在300萬元左右。在保險(xiǎn)方面，已購買養(yǎng)老險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。家庭每月支出大概在1萬元左右，每月結(jié)余1.5萬元。此外，范名還有100萬元投入股市，目前市值125萬元。范名預(yù)計(jì)今年的年終獎(jiǎng)有10萬元。
理財(cái)建議：范名這樣的“富翁級(jí)”人物，往往屬于無暇打理個(gè)人資產(chǎn)的成功人士。理財(cái)師建議，留足家庭備用金，以便家庭緊急需要。其次應(yīng)買足保險(xiǎn)，范名現(xiàn)在還算比較年輕，雖已經(jīng)有養(yǎng)老險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)及意外險(xiǎn)，但買得不一定足。另外，父母的保險(xiǎn)以及家人的保險(xiǎn)也要買足。
理財(cái)師建議，像范名一類的投資者，在一般投資渠道都已涉及的情況下，可把年終獎(jiǎng)拿出一部分用于購買各種黃金投資產(chǎn)品。2008年初，國際金價(jià)創(chuàng)下28年歷史新高，黃金市場前景大好，加上1月9日黃金期貨上市，對炒金者來說，算是“喜事連連”。不過專家提醒，黃金投資技術(shù)門檻較高，需要具備相當(dāng)專業(yè)的投資知識(shí)和豐富的經(jīng)驗(yàn)，尤其是黃金期貨，絕非是普通大眾參與的游戲。
來源： 國際金融報(bào)
