市民朱小姐問：我們孩子剛剛出生幾天，我現(xiàn)在正在家里休產(chǎn)假。愛人每月稅后收入13000元左右，我們兩人都有商業(yè)保險(xiǎn)和公積金。有銀行存款約100萬，家庭月支出約4000元-5000元。我們計(jì)劃每月拿出1500元-2000元左右給孩子投資，還想充分利用銀行存款進(jìn)行其他理財(cái)投資。請(qǐng)問像我們的家庭情況應(yīng)該怎樣理財(cái)？
　　理財(cái)方案1
　　5：3：2比例分配投資
　　理財(cái)分析：朱小姐目前的理財(cái)目標(biāo)主要有兩個(gè)，一是新生嬰兒的投資，二是現(xiàn)有銀行存款的增值和保值。
　　理財(cái)規(guī)劃：一是孩子的成長過程中的資金需求，如孩子的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁所需。從孩子一出生時(shí)就可以做好相應(yīng)的準(zhǔn)備，可以通過購買商業(yè)保險(xiǎn)，來滿足需求。如某保險(xiǎn)公司的財(cái)智寶貝、世紀(jì)英才險(xiǎn)。二是孩子的健康保障。通過購買相應(yīng)的健康保險(xiǎn)，來給新生嬰兒做好健康方面的保障。每月的1500至2000元的投入，可以滿足這兩方面的投資需求。
　　現(xiàn)有存銀行存款的規(guī)劃。考慮到朱小姐比較年輕，因此我們?cè)谫Y金投入上可以適當(dāng)?shù)丶みM(jìn)一些，結(jié)構(gòu)分配為：銀行理財(cái)產(chǎn)品、開放式基金、打新股產(chǎn)品。比例為5：3：2。銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資上，可將存款投向到聯(lián)接標(biāo)的為非資本類產(chǎn)品上，如農(nóng)產(chǎn)品、石油、黃金等資源類產(chǎn)品。開放式基金可投入到混合類基金和偏債類基金。同時(shí)，考慮流動(dòng)性的問題，可將存款中的一部分，投入到打新股產(chǎn)品中， 可以取得較高的收益。
　　理財(cái)方案2
　　定投解決子女教育金
　　理財(cái)分析：處于家庭形成期階段的朱女士擁有百萬存款，理財(cái)投資用資金相對(duì)寬裕，可考慮較為積極的投資策略。朱女士的家庭年收入為：1.3?2=15.6萬元，年結(jié)余為9.6萬元，理財(cái)目標(biāo)主要是子女教育和未來退休。
　　理財(cái)規(guī)劃：首先考慮家庭的保障，將年收入的10%用于購買商業(yè)保險(xiǎn)，包括醫(yī)療保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)，重點(diǎn)提高先生的保險(xiǎn)保障。從現(xiàn)在開始每月2000元定投基金，按照每年10%的收益積累可保證子女的未來教育投入，每月定投1500元，為夫妻兩人退休養(yǎng)老作好準(zhǔn)備。
　　留出銀行存款5萬元作為應(yīng)急金準(zhǔn)備，其余存款可用于理財(cái)投資：10%投資實(shí)物黃金，用來抵御通膨的風(fēng)險(xiǎn)；40%用于股票、基金等較高風(fēng)險(xiǎn)投資，賺取較高收益；50%用于銀行理財(cái)產(chǎn)品投資，風(fēng)險(xiǎn)較低，收益穩(wěn)健，還可優(yōu)先享受銀行增值服務(wù)。

青島早報(bào)