新浪網(wǎng)的最新一項(xiàng)年終獎(jiǎng)理財(cái)調(diào)查顯示，74.4%的受訪者稱年終獎(jiǎng)會(huì)在2萬元以下，12.98%的受訪者認(rèn)為年終獎(jiǎng)為2萬—5萬，預(yù)測年終獎(jiǎng)為5—10萬的受訪者占參與調(diào)查總數(shù)的4.81%，10萬以上年終獎(jiǎng)的占7.81%。“年終獎(jiǎng)應(yīng)該怎么花”選項(xiàng)中，占比72.26%的受訪者選擇“投資理財(cái)，用錢生錢”，19.35%的受訪者希望“以消費(fèi)為主，犒勞自己”，另有8.39%的受訪者稱“用年終獎(jiǎng)做一件有意義的事”。
對(duì)于年終獎(jiǎng)理財(cái)，49.01%的受訪者最看中“力求收益最大化”，39.11%的受訪者認(rèn)為“分散投資，追求穩(wěn)定收益”比較合適，11.88%的受訪者“要輕松理財(cái)，交給專家打理”。調(diào)查顯示，用年終獎(jiǎng)買股票和買基金進(jìn)行理財(cái)?shù)氖茉L比例最高，分別占總調(diào)查人數(shù)的45.05%和25.47%，其他選擇還有還貸款、存定期、買銀行理財(cái)產(chǎn)品、買黃金、買保險(xiǎn)等。
理財(cái)or消費(fèi)這是個(gè)問題
年終獎(jiǎng)陸續(xù)發(fā)到手中，讓辛苦一年的白領(lǐng)、金領(lǐng)們荷包鼓起來。可是我們發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)時(shí)候，老板的溫情體恤遠(yuǎn)比不上精明商家們的辣手促銷。那些琳瑯滿目的商品，誘使我們把年終獎(jiǎng)花得精光，就連基本工資也難免搭上不少。個(gè)中原因，除了商家太精明、商品太誘惑，其實(shí)最主要的還是自己的“心理賬戶”在作祟。
芝加哥大學(xué)行為科學(xué)教授塞勒曾提出“心理賬戶”這個(gè)概念。他認(rèn)為，除了荷包這種實(shí)際賬戶外，在人的頭腦里還存在著另一種心理賬戶。
對(duì)于“勤勞致富”賬戶里的錢，我們會(huì)精打細(xì)算，謹(jǐn)慎支出。而對(duì)“獎(jiǎng)勵(lì)”賬戶里的錢，我們就會(huì)抱著更輕松地態(tài)度花費(fèi)掉這就是心理賬戶在起作用。
事實(shí)上，絕大多數(shù)的人都會(huì)受到心理賬戶的影響。因此，總是以不同的態(tài)度對(duì)待等值的錢財(cái)，并作出不同的決策行為。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來看，1萬元的工資、1萬元的年終獎(jiǎng)和1萬元的中獎(jiǎng)彩票并沒有區(qū)別，可是普通人卻對(duì)三者作出了不同的消費(fèi)決策。
所以，理財(cái)專家表示，知曉心理賬戶的存在，是精明理財(cái)?shù)牡谝徊剑鼤?huì)幫助你理性地消費(fèi)。有個(gè)方法——換位思考，有助于培養(yǎng)一種好的思維習(xí)慣。精明的理財(cái)者會(huì)換一個(gè)角度來考慮自己的決策，比如，如果這1萬元是我的辛苦勞動(dòng)換來的工資，而不是彩票中獎(jiǎng)，我還會(huì)這么大手大腳地花掉嗎？
房貸一族房貸理財(cái)應(yīng)平衡
去年以來，央行已連續(xù)多次上調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，同時(shí)個(gè)人公積金貸款利率也相應(yīng)上調(diào)。手中的閑散資金、豐厚的年終獎(jiǎng)是用于提前還貸，還是投資呢？
專家指出，提前還款，關(guān)鍵在于節(jié)省利息支出。在貸款的前幾年，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)也高。因此，在貸款的前幾年，尤其是前3年里一定要爭取多還款，使總貸款中的本金基數(shù)下降。同時(shí)，如打算提前還款，最好選擇等額本金還款法。相較等額本息還款法，相同貸款期間內(nèi)，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”。而在提前還貸時(shí)，已支付的利息是不退還的，這就相對(duì)多支付了許多原本不應(yīng)該支付的利息。
貸款一族依據(jù)承壓程度、機(jī)會(huì)成本、還貸成本，考慮是否提前還貸。首先，客戶應(yīng)考慮自身能否承受還款的壓力。提前還貸意味著必須放棄一部分流動(dòng)資金，一次性投入過大可能會(huì)打亂家庭正常的投資節(jié)奏，降低日常生活質(zhì)量，而升息后每月還貸額的略微增加卻未必會(huì)帶來明顯的生活壓力；其次，客戶有更好的投資途徑，也不必急于提前還款，不妨把資金留在手中，通過合理的投資獲得比利息支出更高的收益。如目前銀行的貸款利率為5.814%，而偏股型基金預(yù)期年收益率為10%~20%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于貸款利率。宋文明采集整理
年終獎(jiǎng)理財(cái)八大投資渠道可供參考
一、購買打新股類理財(cái)產(chǎn)品。
打新股類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，收益比照儲(chǔ)蓄存款高，而且上不封頂，是種非常好的短期理財(cái)工具，適合各種類型的投資者。
二、購買固定收益的理財(cái)產(chǎn)品。這種產(chǎn)品一般期限較短，不可提前支取，不可質(zhì)押，利率不隨存款利率上升而上升。
三、購買股票型基金。這是長期、高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。適合有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人。
四、購買債券基金或貨幣基金。貨幣基金是很好的短期現(xiàn)金管理工具，按日計(jì)算收益，進(jìn)出零費(fèi)用，支用靈活，收益率比一年定期存款高一些。
五、購買結(jié)構(gòu)性存款。
六、購買投資連接險(xiǎn)或萬能險(xiǎn)。
七、投資國債或企業(yè)債。
八、黃金或外匯。黃金永遠(yuǎn)都是硬通貨，投資黃金是很好的保值手段。
理財(cái)專家建議，如果暫時(shí)為資金找不到更合適的投資方式，年終獎(jiǎng)等大額收入可以提前歸還一部分貸款。畢竟經(jīng)過五次升息，貸款的利率已經(jīng)達(dá)到較高的水平。選擇低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品收益很難超過貸款利率，選擇高收益類產(chǎn)品要面臨很多的風(fēng)險(xiǎn)。與其開源，不如節(jié)流，提前歸還貸款減少利息負(fù)擔(dān)也是明智之舉。
