第三課：理財的三大黃金定律

    對于財富積累的秘訣，兩位專家都提到了三個關鍵詞：持續、時間、復利，并由此向讀者引申出了個人理財的三大黃金定律。

    理財的第一黃金定律是盡早投資，持之以恒。

    吳征宇舉例，如果我們的財務目標是在60歲前積累300萬元現金資產，假設年收益率是10%，我們從25歲開始平均每月只需要投入922元，但如果是從30歲開始，每月投入就要增加到1520元。開始時間相差5年，每個月的投入多了近2/3，這足以證明盡早投資并持之以恒的重要性。

    理財的第二黃金定律就在于寧可小賺，不要大賠。

    王占宇表示，對于長期理財來說，持續穩定的收益大大優于大漲大跌的收益。今年以來市場大跌導致90%以上的投資者出現虧損，這其中就包括不少在前兩年牛市中賺到錢的投資者。“股神”巴菲特的年平均投資收益率在26%左右，但通過40余年的積累，他卻成了世界首富，充分證明了在投資領域“寧可小賺，不要大賠”。

    理財的第三黃金定律就是科學投資，合理配置。

    在理財過程中，如何配置各種投資工具非常重要。王占宇認為，債券和股票投資應該是為中長期的目標服務，作為基礎生活和品質生活的保障，其中債券投資的方式包括社保、企業年金或商業年金，股票投資的方式包括實業、股票和股票型基金。貨幣投資作為保本的工具應是為短期目標服務，具體方式包括儲蓄存款和貨幣基金等。