央行新規(guī)自明年4月1日起 銀行新發(fā)行芯片銀行卡應(yīng)符合PBOC3.0規(guī)范
文/記者林曉麗
人民幣(6.1140, -0.0012, -0.02%)清算市場(chǎng)開(kāi)放大門(mén)正在打開(kāi)。而央行[微博]3日發(fā)出的通知明確了自2015年4月1日起，各發(fā)卡銀行新發(fā)行的芯片銀行卡應(yīng)符合PBOC3.0規(guī)范。這消息無(wú)疑給準(zhǔn)備進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外卡組織設(shè)置了一道門(mén)檻。
新發(fā)行芯片卡
明年4月起符合PBOC3.0規(guī)范
10月29日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，放開(kāi)銀行卡清算市場(chǎng)，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)均可申請(qǐng)?jiān)谥袊?guó)境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)；僅為跨境交易提供外幣清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)，原則上無(wú)需在境內(nèi)設(shè)立清算機(jī)構(gòu)。這意味著由銀聯(lián)獨(dú)家經(jīng)營(yíng)多年的境內(nèi)跨行交易清算市場(chǎng)將被打破。
而相隔不到一個(gè)星期，央行發(fā)出《關(guān)于進(jìn)一步做好金融IC卡應(yīng)用工作的通知》，明確自2015年4月1日起，各發(fā)卡銀行新發(fā)行的芯片銀行卡應(yīng)符合PBOC3.0規(guī)范。自2016年1月1日起，發(fā)卡銀行、銀行卡清算機(jī)構(gòu)等開(kāi)展的移動(dòng)金融服務(wù)，應(yīng)以基于芯片銀行卡芯片的有卡交易方式為主。
與PBOC2.0相比，PBOC3.0安全性進(jìn)一步增強(qiáng)，并增加了更多非接觸式小額支付應(yīng)用功能。
“這無(wú)疑給即將進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外卡組織設(shè)置了進(jìn)入門(mén)檻�！蹦硺I(yè)內(nèi)人士直言道。要保證其原有持卡人在中國(guó)的兩個(gè)網(wǎng)絡(luò)上都能用，除了搭建自有清算網(wǎng)絡(luò)的成本，還需要另外增加改造成本。
外卡組織遇技術(shù)障礙
為降低磁條卡的偽卡欺詐率，2011年3月央行推廣金融IC卡，目前受理終端的升級(jí)改造已完成。銀聯(lián)數(shù)據(jù)顯示，金融IC卡達(dá)10億張，受理環(huán)境基本成熟。
不過(guò)，金融IC卡遵循的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)PBOC3.0是建立在PBOC2.0的基礎(chǔ)上，后者在2005年設(shè)立時(shí)，由于境內(nèi)只有銀聯(lián)一家跨行清算機(jī)構(gòu)，并未考慮到對(duì)外開(kāi)放的政策預(yù)期，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)目前只有銀聯(lián)適用。
VISA、萬(wàn)事達(dá)、JCB等國(guó)際卡組織的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)都是遵循EMV標(biāo)準(zhǔn)。
“眼下這個(gè)技術(shù)障礙，使得國(guó)際卡組織得多花幾年時(shí)間開(kāi)拓中國(guó)市場(chǎng)。”一位外卡組織人士稱。不過(guò)，如果政策要求如此，也只能遵守。
央行此舉或利好銀聯(lián)
這消息對(duì)銀聯(lián)又是一大利好。自2010年銀聯(lián)不再批新的雙標(biāo)卡，國(guó)際卡組織的業(yè)務(wù)空間正在不斷壓縮，在中國(guó)只能發(fā)行在境外使用的美元單標(biāo)卡。
“關(guān)于芯片卡，我們推薦消費(fèi)者辦理的大多是銀聯(lián)品牌的，只有境外消費(fèi)需求的，我們才會(huì)建議辦理外卡組織的銀行卡，因?yàn)橥饪ㄆ放频膯螛?biāo)卡在國(guó)內(nèi)很難使用。”某銀行相關(guān)人士告訴記者。
有業(yè)內(nèi)指出，央行此舉明顯為保護(hù)銀聯(lián)。不過(guò)，這種說(shuō)法并沒(méi)有得到一致認(rèn)同。“央行的思路是通過(guò)不同的密碼管理方式隔離風(fēng)險(xiǎn)，有自己的標(biāo)準(zhǔn)意味著有主動(dòng)權(quán)，這是為了保護(hù)國(guó)內(nèi)的金融基礎(chǔ)設(shè)施和交易安全。”有第三方機(jī)構(gòu)高管表示。
