來源：財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)
不用任何抵押、擔(dān)保，竟能從銀行申請到幾十萬元貸款！這聽上去像天方夜譚。但這正是一些冠名為“投資顧問”的貸款服務(wù)公司重要的業(yè)務(wù)——幫助客戶通過信用卡透支貸款。此外，這類公司還自營高利存貸款，《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》通過細(xì)致調(diào)查，發(fā)現(xiàn)其中大有乾坤
“誠邀社會(huì)閑散資金加盟，年利10％到15％。”
這是一家投資顧問公司在京城某報(bào)刊登的廣告。《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》記者進(jìn)一步咨詢，其工作人員竟聲稱加盟資金的年息率能達(dá)40％。
之所以能給投資者提供高額回報(bào)，是因其有高利的放貸收入。這家公司的工作人員稱，他們在急需用款者身上的月獲利達(dá)10％以上。
這類公司通常冠名“某某投資顧問公司”。除自己放貸，還幫助客戶從銀行通過信用卡貸款。有些公司聲稱，他們幫助客戶獲得的最高貸款額能達(dá)50萬元人民幣，且無需任何抵押擔(dān)保。
《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》通過調(diào)查了解到，這些公司大有以北京為中心、向全國拓展的燎原之勢。“面向全國公民、誠邀全國加盟商”是他們的廣告內(nèi)容之一。他們在監(jiān)管的視線之外，熱火朝天地打造著自己的資金鏈。
自營高利貸
最近，京城一位搞電視劇拍攝的白先生，因限期辦理新房入住手續(xù)缺2萬元資金，但公司月底才有回款，心急火燎中，他看到了某大眾報(bào)紙的廣告版，其中有公司專門提供貸款服務(wù)，于是他把車一抵押，付了高利補(bǔ)了房款缺口。
白先生所付貸款月息在10％以上，這相當(dāng)于目前從銀行獲得正規(guī)住房貸款的20倍。但為解燃眉之急，白先生不得不狠心承受。如此狠心借貸的人不在少數(shù)，基本屬于那些被“一分錢憋倒”的英雄漢。他們做投資幾百萬投進(jìn)去了，臨時(shí)被幾萬元周轉(zhuǎn)資金難住，因此，即便付高利，他們也認(rèn)了。
據(jù)上述投資顧問公司人員介紹，他們一天接的求貸電話平均在一二十個(gè)。公司每月在外放出的貸款資金有300萬元左右。
要滿足這樣強(qiáng)勁的需求，投資顧問公司光用自有資金顯然不夠。于是，“誠邀社會(huì)閑散資金加盟”成了他們廣告的內(nèi)容。
據(jù)《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》了解，閑散資金加盟的方式有兩種：一是資金持有者隨時(shí)聽從貸款服務(wù)公司的召喚，一有業(yè)務(wù)就拎著錢袋子過去；一是資金持有者將錢擱在貸款服務(wù)公司，每月獲得固定利息。
前種方式中，貸款服務(wù)公司給付月利6％，他們用求貸者的某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)作為抵押，放款者風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)；后一種方式，月利3％多一些，利息月領(lǐng)。放款者所能得到的保障，除與該公司簽一份合同外，就是該公司提供一份法人身份證復(fù)印件及相關(guān)公司手續(xù)資料復(fù)印件。
從貸款服務(wù)公司的角度考慮，他們并不希望選擇后一種方式，因?yàn)橘J款業(yè)務(wù)不太穩(wěn)定，而后種方式需每月給付放款者固定利息。
代辦信用卡貸款
無任何抵押、擔(dān)保，一個(gè)人也能申請到幾十萬元貸款？要想在正規(guī)的銀行柜臺(tái)辦理這樣的貸款業(yè)務(wù)，根本不可能。但這正是此類貸款服務(wù)公司另一項(xiàng)重要的業(yè)務(wù)——通過信用卡透支貸款。
一般的操作方式是，申請貸款者提供身份證復(fù)印件、房屋租賃合同復(fù)印件、單位收入證明原件、兩萬元錢以上存折復(fù)印件。若貸款者無收入證明和相應(yīng)金額存折復(fù)印件，貸款服務(wù)公司可代辦。此外，貸款服務(wù)公司有時(shí)也要求貸款者提供房產(chǎn)證，但若沒有，前者也可以幫其代辦。
目前，國內(nèi)大部分商業(yè)銀行的規(guī)矩是——每張信用卡最高透支額度5萬元。這意味著，貸款人要貸50萬元，就需在10家銀行辦10張信用卡。貸款服務(wù)公司也需幫貸款者開10份收入證明。
貸款者需交納的費(fèi)用，一筆是給貸款服務(wù)公司的服務(wù)費(fèi)，一筆是貸款利息。
貸款服務(wù)公司按辦卡時(shí)間快慢收取不同費(fèi)用，普通的需15至30天，收費(fèi)900元；加急的7至10天，收費(fèi)1200到1600元不等。代辦收入證明加收500元，代辦房產(chǎn)證加收1000元。若代辦存折，辦完后存折需留在服務(wù)公司，因?yàn)槠渲械拇婵钕捣⻊?wù)公司暫付。
貸款利息由貸款者與銀行結(jié)算，一般是日息萬分之五，相當(dāng)于月利1.5％。由于信用卡有56天的免息期，貸款服務(wù)公司通常會(huì)給貸款者準(zhǔn)備好應(yīng)對之策。
在免息期結(jié)束前，服務(wù)公司可用自有資金替貸款者先還款。24小時(shí)后，他們再將錢取出。但這需要收取一定的費(fèi)用。有一家公司稱一次收200元即可；另一家公司則稱需收取2％的費(fèi)用，因?yàn)椋J款服務(wù)公司替客戶還款24小時(shí)后提款時(shí)，銀行需收2％取現(xiàn)費(fèi)。
曖昧的銀行
貸款服務(wù)公司一般都宣稱自己與銀行在信用卡業(yè)務(wù)上有合作，且合作銀行的數(shù)量還不少，少則8家，多則10家。
上海浦東發(fā)展銀行北京分行一位人士透露，在抵押、質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)上，貸款服務(wù)公司確與銀行有合作；在信用卡業(yè)務(wù)方面，銀行還可能會(huì)對這類公司予以返點(diǎn)。
招行長沙分行的工作人員也透露，某些銀行的基層員工為推銷信用卡，可能會(huì)與貸款服務(wù)公司合作。但他強(qiáng)調(diào)，二者之間不可能簽訂協(xié)議，通常只是口頭協(xié)定，且不會(huì)給予費(fèi)用。
據(jù)《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》了解，普通的信用卡業(yè)務(wù)并不需專門跟銀行合作，柜臺(tái)即可辦理。但普通信用卡不能透支5萬元，貸款人條件不好的有些甚至只能透支一兩千元。可以透支最高限5萬元的一般都是銀行的黃金客戶，對他們的審查是嚴(yán)格的。
貸款服務(wù)公司如何能讓自己的任何客戶都變成銀行的黃金客戶？如果在銀行沒有內(nèi)線，似乎不易理解。
招行長沙分行這位人士也對貸款服務(wù)公司宣稱的貸款額度和可辦信用卡的張數(shù)提出質(zhì)疑。浦發(fā)銀行的專業(yè)人員甚至認(rèn)為貸款服務(wù)公司很可能是鉆銀行漏洞的“騙子”。
農(nóng)行總行的有關(guān)人員表示，現(xiàn)在通過央行的個(gè)人征信系統(tǒng)已能監(jiān)控辦卡者是否已在別的銀行持卡。對于重復(fù)開卡，他表示，如果是優(yōu)質(zhì)客戶，為何要拒絕？
