加息之后的理想錢途盡量瞄準短期產品(圖) 自8月19日起金融機構人民幣存貸款基準利率上調，那么，房貸要不要提前還？已存的錢怎么處理？哪種理財方式變得最好……讓我們一起來看看有關專家的說法。

　　■房貸：不必急著提前還

　　房貸利息增加，貸款買房的人首先想到的就是自己是否要提前還貸。銀行表示此次央行利率提高的幅度很小，貸款者是否提前還貸還需要根據個人的資金狀況來定。如果資金比較充裕，可以考慮提前還款；但如果資金已經有了一定的投資渠道，則沒有必要影響原有的計劃；同時如果貸款年限已所剩不多，提前還貸則意義不大；打算提前還貸的人只要在今年年底前辦妥，就可以不受損失。

　　“已經申請了固定利率房貸的用戶是押對寶了，而且簽的期限越長越合算。”這是固定利率推出后央行第二次提高貸款利率。專家認為，央行的又一次加息對固定利率房貸有很大的推動作用。

　　■儲蓄：是否轉存要看存款時間

　　對于青睞銀行儲蓄的人而言，加息無疑是個好消息。銀行人士表示，如果想讓自己的定期存款享受新的利率，就需要到銀行網點把原來的定期存款取出來，然后重新再存一次。當然，這樣做會承擔一定損失，那就是在存入時間到支取日期這段時間把定期轉活期的利息差損。如果存款轉成活期的損失大于新增存款利率帶來的收益，或者基本持平就沒有必要轉存，但如果是最近剛剛存入的期限比較長的定期存款，就可以到銀行重新辦理一下定期存款手續，這樣就能享受新的存款利率收益。但對已經存了一年半以上的定期存款而言，轉存會因原有收益按活期計算而使收益減少。此外，對于幾千元的小額存款，本次加息的影響不會很大。

　　■國債：別著急提前兌現

　　憑證式國債有“金邊債券的美稱，一直受到穩健型投資者的追捧。但加息的消息一出，不少人想到，手中的國債要貶值了，是否該提前兌現？銀行的理財師說，存款基準利率上調后，國債收益率也將水漲船高。投資者最好靜觀其變，不要盲目決策。

　　理財專家建議，投資者提前兌付國債面臨兩大損失：一是要被扣除國債票面金額的0.1％手續費，二是要按照活期利率計算收益，購買夠半年不足一年按0.72％付息，滿一年按1.6％付息，而不能獲得購買國債時所約定的收益。而即使此次加息，相比之下，國債的實際收益率還是高于同期存款利率的。譬如，3月份發行的5年期憑證式國債的利率為3.49％，雖然加息后的5年期存款利率為4.14％，但扣除20％的利息稅后實際利率只有3.312％，因此國債暫時不要提前兌現為好。

　　■基金：貨幣基金成亮點

　　市場人士指出，加息對房地產、電力、民航、通訊、石化、建筑、鋼鐵、水泥等需要大量銀行資金資助的企業影響較大，這類上市公司的資金成本將提高，利潤會降低。對投資于重倉持有這類股票的基金要非常小心。

　　值得一提的是，由于貨幣基金是投資于貨幣市場上短期有價證券的一種基金，對央行貨幣政策反應迅速，其收益基本都能保持和央行貨幣政策同步，投資者收益不會受到利率波動的影響。

　　■理財：盡量瞄準短期產品

　　多家銀行的理財專家均表示，升息后人民幣投資產品收益提高，拉近了人民幣投資產品與外幣投資產品之間的收益率差距，進一步降低了外幣<SPAN class=yqlink>理財產品</SPAN>的吸引力，使得人們手中的外幣越來越“不值錢”，因此手中持有外幣，而近期又沒有使用預期的老百姓，可以到銀行結匯。對于今后理財產品的購買方向，要盡量選擇收益率相對較高，而理財期限又相對較短的<SPAN class=yqlink>人民幣理財</SPAN>產品，以確保在規避進一步升息風險的前提下，獲得更多的收益。
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