羅尤美發(fā)現(xiàn)，比較容易出現(xiàn)套牢的基金，多半是波動(dòng)度高的單一國(guó)家或單一產(chǎn)業(yè)型基金，因?yàn)楫a(chǎn)業(yè)有景氣循環(huán)，有的產(chǎn)業(yè)會(huì)被趨勢(shì)淘汰。而單一國(guó)家則容易有政經(jīng)危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，例如，1997年發(fā)生亞洲金融風(fēng)暴后，很多單一國(guó)家基金的表現(xiàn)連續(xù)好幾年都非常慘淡，像馬來(lái)西亞基金，因?yàn)橐?guī)模太小而被清算。 
　　臺(tái)灣銀行副總經(jīng)理魏江霖則提供3點(diǎn)心法，供投資人參考：
　　1. 了解投資屬性：每檔基金風(fēng)險(xiǎn)與特性差異甚大，投資人應(yīng)依投資屬性選擇。 
　　2. 設(shè)定投資目標(biāo)：理財(cái)需求不同，選擇的基金也不同。 
　　3. 考慮風(fēng)險(xiǎn)承受度：30歲以下風(fēng)險(xiǎn)承受度高，可選擇積極型投資組合；隨著年齡增長(zhǎng)，可調(diào)整較穩(wěn)健的組合；到達(dá)退休階段則適合保守的投資組合。 
　　第4招 衛(wèi)星基金設(shè)停利點(diǎn) 獲利才能鎖住
　　羅尤美指出，假如投資人是選擇單一國(guó)家或單一產(chǎn)業(yè)作為衛(wèi)星基金的話，一定要設(shè)立停利點(diǎn)，一有獲利就了結(jié)出場(chǎng)，如此一來(lái)比較能確保投資戰(zhàn)果，而且最好能深刻認(rèn)識(shí)該國(guó)的經(jīng)濟(jì)基本面，同時(shí)隨時(shí)掌握市場(chǎng)的最新動(dòng)態(tài)，才能提高獲利的勝算，否則長(zhǎng)期定期定額投資的結(jié)果可能是"愈陷愈深"。 
　　以日經(jīng)225指數(shù)為例，自2000年以來(lái)至年底，連續(xù)每月定期定額投資的結(jié)果，雖然年平均報(bào)酬率接近3%，仍呈現(xiàn)正數(shù)，但是這樣的報(bào)酬率僅勉強(qiáng)與通脹數(shù)字相抗衡而已，對(duì)于累積財(cái)富并無(wú)太大幫助，所以衛(wèi)星基金務(wù)必設(shè)好停利點(diǎn)，范圍從15%到30%都可以，視投資基金而定。 
　　第5招 月初扣款 報(bào)酬優(yōu)于月中、月底
　　很多投資人在決定定期定額投資后，都會(huì)遇上一個(gè)問(wèn)題：到底月初、月中、月底哪一個(gè)時(shí)間點(diǎn)，作為扣款時(shí)間最好？答案是：選擇月初扣款比較好，會(huì)讓你多賺1到2個(gè)百分點(diǎn)！ 
　　嚴(yán)光輝解釋?zhuān)瑫?huì)出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象，主要原因是月初股市通常處于低點(diǎn)，月底因?yàn)橥顿Y法人作賬關(guān)系而處于高點(diǎn)有關(guān)。根據(jù)富蘭克林投顧試算，2004年以來(lái)，月初、月中、月底定期定額投資印度孟買(mǎi)指數(shù)的結(jié)果顯示，雖然長(zhǎng)期下來(lái)報(bào)酬率差異幅度不是很大，但很明顯的是，定期定額月初進(jìn)場(chǎng)的投資報(bào)酬率，幾乎都優(yōu)于月中與月底1到2個(gè)百分點(diǎn)不等。 
　　這點(diǎn)小小的錙銖必較，至少可以抵銷(xiāo)一些例如手續(xù)費(fèi)等投資成本，也算有幫助。