如果說，成功的投資=嚴格的心態控制+正確的資金管理+過硬的操作能力，那么，理財操作的首要問題就是如何在操作中保持一個良好的心態。理財知識不夠、資金缺乏等都能通過某些渠道來彌補，但如果沒擺正心態，投資理財往往會出現方向性的偏差。

　　疏忽麻痹，漠視管理。凌煦風是一家貿易公司的經理，多年來他一直把掌管錢財的事務交給自己最信任的一個親戚打理，一直不了解自己賺了多少錢，一直到轉讓公司要移交賬目和結清稅務時，才發現自己的財務一塌糊涂。親戚以他的名義開了不少戶頭，將公司的錢搬空。當凌煦風發現時，損失已極為慘重。理財操作的首要問題就是如何保持一個良好的心態

　　評點：不少私營業主自認為天生不精于算計，有了錢，也不把心思花在理財上，常給他人以可乘之機。財產擁有人對自己的錢財毫不關心，幫他理財的人很難不“見財起心”。因此，理財最重要的是要管理好自己的錢財，可以不投資，但不能不管理。

　　偏聽偏信，不加判斷。陳文強的理想就是擁有一家屬于自己的公司。去年年初他四處集資，終于籌來一筆錢，但還不足以開一家公司，不少朋友建議他投資基金，讓錢升值。陳文強聽人介紹，隨意買了一只基金。但半年后他的錢非但沒有升值，反而縮水了10％。

　　評點：投資者往往過分信任專家的意見，認為專家的建議總是對的，自己不需再對市場進行調查，從而導致投資失敗。殊不知，財務顧問、投資專家也會出錯，財務顧問、專家一旦發現看錯行情，會隨機改變自己的觀點而其他人當時并不知道。另外，有些財務顧問、專家本身就有機構莊家背景，對其建議投資者更要三思而行。因此，在根據財務建議采取行動之前，自己一定要進行研究，畢竟承擔后果的是你而不是他人。

　　患得患失，錯失良機。熊文英是一個典型的風險厭惡型投資者，這么多年來，她的錢都存在銀行里，儲夠一筆較大的款項時再轉為定期儲蓄。熊文英很想拓寬自己的理財渠道，但她存在一種患得患失的心態，既怕錯過了機會，又怕風險太大，得不償失，因此總是猶豫不決。只好干脆戴著“安全帽”等待“最佳時機”，機會卻常常擦肩而過，幾年下來，收益還抵不上通貨膨脹帶來的損失。

　　評點：想發家致富又怕擔風險，往往就會在關鍵時刻失去良機。風險和收益是成正比的，關鍵是如何把握好一個尺度。患得患失不僅會讓你應擁有的理財成果受到損害，更嚴重的是會讓你失去自信。

　　剛愎自用，一意孤行。周俊榮是一名外企白領，工作幾年后，他決定自己創業——開茶樓。家人和朋友都勸他，開茶樓不是誰都能開的，要有人脈不說，還要懂得經營和茶藝。但周俊榮發財心切，根本聽不得反對意見，一味勇往直前，不及時調查就租店裝修開業了。剛開業時生意就不太好，請來的幾個茶藝師都不夠專業，周俊榮自己也不懂得鑒別茶葉，進貨時經常上當。由于周俊榮把積蓄全都投入裝修上，沒有了后續資金，不得不草草收場。

　　評點：作為一名缺乏經驗的創業者，有一雙善聽的耳朵尤為重要。一個人的智慧畢竟是有限的，對頭腦發熱的事情，有時考慮就不會那么周全，免不了會有疏漏。此時，他人的良言勸誡是一味很好的良藥。很多人往往由于在緊要關頭聽不進這樣的忠告，而做出后悔莫及的事情。因此，在作出任何重要投資決策之前，不要逞強，不妨和持異議的朋友或專家討論一下。

　　得意忘形，喪失警惕。孫政權剛開始做期貨時，十分謹慎，因此時有盈利。他曾在兩個月內賺了十多倍。然而他被成功沖昏了頭腦，把偶然當成必然，不斷增加資金，滿倉運作。終于，行情逆轉，他被“穿倉”“打沉”了，之前所賺的錢都打了水漂，還欠下了一大筆債務。

　　評點：資金管理反映出投資者思維與操作上的嚴謹，頭寸大小的隨意性往往會導致交易心態失衡，這是期貨交易失敗的一個重要原因。不少人獲利后得意忘形，胃口越來越大，很容易忽略市場走勢而導致作出錯誤的交易決定，最后功虧一簣。貪婪、急躁、失控的情緒，沒有防備心，過度自信等等，都是投資的大忌。