利率上調、利息稅下降，市民當如何理財？市內銀行的理財專家昨日提醒：市民理財要算好三筆賬。

　　轉存要瞄準最佳期限

　　影響：從8月15日起，儲蓄存款利息所得稅將由20％下調至5％，再加上定期存款基準利率上調了0.27個百分點，以1年期定期儲蓄存款為例，市民一年期存款實際收益由2.45％漲到了3.16％，存1萬元每年多71元利息收入。

　　反應：工行渝都儲蓄所人員稱，很多市民前來咨詢要將活期轉為定期，或者將定期轉存。其他銀行也遇到類似情況。

　　提醒：每筆存款轉存不一定都劃算，理財專家算出的最佳轉存期為——一年期存款的存入時間沒超過54天，二年期存款的存入時間沒超過163天，三年期存款的存入時間沒超過284天。

　　用活兩種還款方式

　　影響：央行此次調控，五年以上貸款利率漲了0.18個百分點，即由7.2％漲到7.38％。以20萬元20年期為例，選擇等額本息還款法償還按揭，市民總共要多付5242.69元利息，平均每月要多繳21.64元。

　　反應：建行渝中支行營業部大廳，正在咨詢提前還貸的烏先生無奈地說，我已找親朋好友借了錢，準備星期二來銀行辦手續。貸款利率節節攀高，購房者壓力越來越大，只得選擇提前還貸。來自市內多家銀行的消息證實，這兩天預約提前還房貸的人，比上周的總數還多。

　　提醒：市民可根據自己手頭資金狀況，用活兩種提前還貸的方法：一種是一次性提前還貸，如果手頭的資金比較寬松，近期又無大的投資理財計劃，可選擇此種；另一種是部分提前還貸，分三種情況，保持每月還款額不變，將還款期限縮短；將每月還款額減少，保持還款期限不變；將每月還款額減少，同時將還款期限縮短。

　　投資基金控制倉位

　　影響：加息對基金等理財產品的影響，主要取決于基金所持股票的抗調控能力，不同基金由于股票組合的不同，受到的影響也不一樣。由于貸款利率上調會增加購房者持幣觀望心理，所以大量持有房產股的基金，可能會受到較大利空影響；由于此次實施的是利率、稅率雙重“重壓”，大量持有銀行股的基金前途難料。

　　反應：市民孫女士在建設銀行重慶分行營業部大廳擔憂地說，利空消息一個連一個，我都不知道下一步該怎樣操作了。她兩月前花10萬元積蓄買了基金，現在又遇到央行的鐵腕調控政策，也不知手頭的基金前途如何。

　　提醒：基民可以先調低基金倉位，尤其是股票型基金，保留50％倉位已足夠，也可將股票型基金換成債券型基金和貨幣型基金，因為后兩種基金受益加息影響，且風險也相對比較低。 (張彬)