投保指南針

    隨著母親節的日益臨近，很多兒女希望給母親買一份保險表達感恩之情，不過，面對市場上形形色色的保險類產品，到底應該如何選擇讓人犯了難。保險專家表示，為母親投保應考慮不同時期家庭的風險需求，同時應針對不同年齡段母親的特點選擇合適的保險種類，制定保險規劃。

    準媽媽

    對于準媽媽來說，面臨著妊娠期、嬰兒誕生等可能出現的風險。光大永明的保險專家表示，可以考慮以附加險的形式投保生育健康險，如果在妊娠期患有宮外孕等六種疾病，可以獲得保額30%的賠付；在四歲之前的新生兒如果患有腦癱、兔唇等12種先天性疾病，也可以獲得30%的賠付；如果產后24小時內分娩死亡，可以獲得全額賠付，另外還有保費返還的規定。一年一繳費，而且保費比較低。

    保險專家還特別提醒，保險公司對孕婦投保有嚴格要求，投保時要看清投保的年齡限制及懷孕期限制。

    年輕媽媽

    而對于年輕媽媽來說，家庭處在財富積累的成長期，手里的閑錢可能也不是特別多。針對這種情況，恒安標準人壽理財經理李曉霞表示，年輕媽媽在保險的選擇上可以側重重大疾病保險，一方面在年輕的時候投保重疾險，保費低、保障期限長，另一方面增加了自身健康方面的保障，如果患有重大疾病，也可以維持家庭的正常生活。

    中年媽媽

    步入中年的媽媽，已經不再需要為撫養孩子費心思，需要考慮的是自己今后養老的問題。李曉霞經理建議中年母親可以側重養老險，在繳費方式上，越接近退休年齡，采用躉繳的方式越為適合。因為一方面，躉繳的基數大，從復利滾存上來說，可以在退休時積累更多的財富；另一方面，躉繳可以在退休后選擇任何時間領取養老金，領取的額度也可以自定。

    老年媽媽

    老年人購買保險可以首先考慮意外險，附加意外傷害醫療，這樣對于跌倒、扭傷等意外情況就會有所保障。但是意外險也有年齡限制。

    對于年齡較大的母親，投保健康險等險種很容易出現"保費倒掛"的情況，但是李曉霞經理提醒消費者，保險是為了保障未來的風險，所以還是應該把保障放在首位。比如：一位48歲的女性投保了保額10萬元的重疾險，分17年繳費，保障到65歲，這樣她每年繳3825元，一共需要繳納6.5萬元，如果在保障期間并沒有患病，那么到65歲時將一次性返還5.5萬元，這樣看來，她好像是白交了1萬元，但是如果換個角度考慮，假設在第一年投保后就出險，那么她將只花了3825元就獲得了10萬元的賠付。如果沒有出險，1萬元平均到17年，每月也就多繳了不到50元。