理財讓晚年老有所依 投資黃金成最堅實養(yǎng)老金

隨著中國老齡化程度的日益嚴重、家庭結(jié)構(gòu)的改變以及社會保障制度的改革，退休之后如何做好養(yǎng)老工作已經(jīng)成為一個重要的社會話題。無論是正當壯年的中青年人士，還是已屆退休年齡的老年人士，都應(yīng)及早為退休后的生活做出財務(wù)安排，以保證能夠安享晚年。 

□不同人群選擇不同養(yǎng)老理財產(chǎn)品

工商銀行北京分行國際金融理財師李靜指出，在選擇理財產(chǎn)品前，首先應(yīng)該遵循養(yǎng)老規(guī)劃的三大原則：安全、持續(xù)性和增長性。首先要保證養(yǎng)老金的安全；其次養(yǎng)老金的領(lǐng)取要持續(xù)，領(lǐng)取時間越長越好，能讓長壽的自己有錢用；最后養(yǎng)老規(guī)劃一定要選擇穩(wěn)健增長的理財產(chǎn)品。

剛畢業(yè)的大學(xué)生 

對于剛畢業(yè)的大學(xué)生，李靜對投資理財?shù)姆绞阶隽巳缦陆ㄗh： 

1.儲蓄：建議采取零存整取儲蓄的方式，每月固定存入一定金額，這樣對不善計劃、平時花錢管不住自己的年輕一族是一種剛性約束，同時也是養(yǎng)老投資理財?shù)牡谝徊健?nbsp;

2.基金：建議選擇人為操作少、隨意性小、有較強時間價值的指數(shù)型基金和管理較規(guī)范、業(yè)績較好的股票型基金，同時注意基金定投不要急于求成。在有了一定積累后，也可以考慮一次性選擇購買品質(zhì)較好的基金，這個需要就時點、市場、自己的收入水平和理財期許等進行綜合分析后再出手。 

3.貴金屬積存：是一種以小積累成就大財富的理財方式。以黃金為代表的貴金屬，由于其稀缺性和抗通脹屬性，往往能得到國內(nèi)外大多數(shù)投資理財人士的認同。 

4.保險：要遵循只買對的、不買貴的原則進行挑選，以重大風險防御為主，選擇自然保費保險，按照當年實際應(yīng)交保費金額繳納，如此便可有效降低保費開支。

年入20萬丁克家庭 

對于家庭年收入在20萬以上的丁克家庭，如果丈夫或妻子的收入占家庭收入絕大部分，身體并不完全健康而自費商業(yè)保險，雙方父母健在，有房無車沒有貸款的家庭，李靜做了如下建議： 

1.增加日常消費，縮減旅游開支。首先應(yīng)該養(yǎng)成記賬的習慣，明晰開支去向。家庭日常生活費支出要根據(jù)當下的消費水平適當增加或減少，以滿足實際生活需要，并補充可能增加的醫(yī)療開銷。此外，年旅游費用控制在4萬元以內(nèi)為最佳。 

2.自住房或成養(yǎng)老主要經(jīng)濟來源。隨著社會化養(yǎng)老體系的日趨完善，諸如“倒按揭”等以房養(yǎng)老的金融創(chuàng)新模式，遲早將被大力推廣，家庭所擁有的住房有望成為未來家庭養(yǎng)老的主要經(jīng)濟來源。 

3.預(yù)留5萬應(yīng)急儲備金。預(yù)留家庭應(yīng)急儲備金5萬元以保持較高的流動性，防范家庭成員因身體原因可能導(dǎo)致的醫(yī)療費用支出。這